Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Рентабельность большинства МФО в 2015 году близка к нулю

24.04.2015

Поднятие Банком России ключевой ставки привело к тому, что стоимость фондирования стала очень высокой, рассказал главный исполнительный директор компании "Домашние деньги", лидирующей в России по общему размеру портфеля микрозаймов, Андрей Бахвалов.


Рентабельность большинства микрофинансовых организаций (МФО) в 2015 году из-за проблем с фондированием близка к нулевой, размер среднего займа сократился, но затраты компаний при этом остались на прежнем уровне или выросли, рассказал в интервью РИА Новости главный исполнительный директор компании "Домашние деньги", лидирующей в России по общему размеру портфеля микрозаймов, Андрей Бахвалов.


"Поднятие Банком России ключевой ставки привело к тому, что стоимость фондирования стала очень высокой. Если в середине 2014 года ставка привлечения средств в банках составляла около 15-17%, то сегодня мы привлекаем деньги под 25-27% годовых. При сегодняшней ставке привлечения средств рентабельность работы большей части компаний, если не всех, близка к нулевой", - рассказал Бахвалов.


Еще более серьезной проблемой, чем ставки, стала сложность привлечения средств - почти все банки стали отказывать МФО в выдаче кредитов. "Мало того, что ставка стала дорогой, деньги стало еще и трудно привлекать. У банков нет ликвидности, а европейские рынки капитала для нас просто закрылись", - пояснил он.


МФО могут привлекать средства физлиц с условием, что договор должен заключаться на сумму в 1,5 миллиона рублей и больше. Однако такое фондирование крайне дорогое. Так "Домашние деньги" в настоящее время привлекают средства под ставку до 30%. "Это одни из самых дорогих денег. Акционерные деньги самые дорогие, а на втором месте - деньги от физлиц", - рассказал Бахвалов.


Несмотря на эти трудности, по мнению Бахвалова, микрофинансовый рынок может вновь стать рентабельным во втором полугодии. "Мы надеемся, что кризисные явления в экономике к концу первого полугодия ослабнут, а ставка привлечения средств снизится во втором полугодии. Поэтому сейчас, выдавая займы почти с нулевой рентабельностью, мы рассчитываем ее повысить во втором полугодии", - прогнозирует руководитель крупнейшей на рынке МФО.


Лидирующие позиции и IT-разработки


Рынок МФО по итогам 2014 года показал рост. При этом темпы роста портфеля займов у компании "Домашние деньги" оказались примерно на треть выше, чем в среднем по рынку. Более того, если из-за кризиса в стране на рынке МФО повысился уровень дефолтности, то "Домашним деньгам" удалось существенно улучшить этот показатель.


Если в середине 2014 года финальные потери компании составляли около 33%, что укладывается в бизнес-модель компании, то сегодня они снизились до 28%. По словам Бахвалова, во многом таким результатам компания обязана собственным IT-разработкам.


"В 2014 году мы разрешили нашим агентам привлекать заявки. Если раньше они занимались только оформлением займа и сбором недельных платежей, то в прошлом году агенты получили возможность на своей территории самостоятельно искать клиентов", - заявил Бахвалов, уточнив, что доля выданных по такой схеме займов составляет около 10%.


Чтобы разрешить агентам заниматься привлечением новых клиентов, "Домашним деньгам" пришлось решить одну из сложнейших проблем рынка - проблему внутреннего мошенничества. "Если сравнивать наш опыт с европейским, то в некоторых странах размер внутреннего фрода доходил до 10% от объемов выдачи. В 2014 году мы продолжили развивать наши IT-системы. В итоге нам удалось установить контроль над действиями каждого из более 4,5 тысяч агентов и свести внутреннее мошенничество почти к нулю", - рассказал Бахвалов.


Первая технология, внедренная компанией, позволяет видеть состояние портфелей каждого агента. Если качество портфеля агента лучше, чем в среднем по компании, то он получает возможность заключать почти все сделки. Если же качество портфеля агента плохое, то он должен в течение месяца исправить ситуацию, иначе компания запретит ему продажи.


Вторая новация - это мобильное приложение Digital Cash, которое регламентирует каждое действие агента от приема заявки до взыскания еженедельных платежей. Приложение подсказывает агенту о том, куда ему нужно позвонить, куда сходить, напоминает ему о том, что он забыл что-то сделать и уведомляет об этом руководителей. Также приложение может отслеживать звонки и перемещения агента с точностью до нескольких метров, чтобы убедиться, что он действительно находился в квартире клиента. Еще агенту необходимо при помощи этого приложения сфотографировать клиента и его паспорт для проверки системой.


"Эти две технологии позволили нам внедрить возможность продаж самими агентами, что привело к росту продаж. А когда у компании все автоматизировано, то и бизнес становится понятнее и прозрачнее для инвесторов", - заявил руководитель "Домашних денег".


Снижение размера среднего займа


Экономический кризис сказался определенным образом и на клиентах МФО - людях с доходом в среднем до 30 тысяч рублей на семью, работающих в сфере обслуживания, либо бюджетной сфере.


"Те люди, которые раньше брали 25 тысяч рублей, сегодня берут 21-22 тысячи рублей. Средний займ с 25 тысяч рублей уменьшился до 21 тысячи", - признался Бахвалов.


Снижение размера среднего займа привело к тому, что процентные доходы микрофинансового рынка сократились. При этом расходы МФО остались на прежнем уровне. Сильнее всего такая тенденция заметна в регионах.


Реформа микрофинансового рынка


Банк России планирует ввести двухуровневое регулирование микрофинансового рынка. Если эта реформа будет реализована, то право компаний с большим капиталом привлекать средства физических лиц будет расширено, а компании с небольшим капиталом утратят это право. Контроль со стороны ЦБ РФ над первыми будет усилен.


"Мы участвовали в разработке этой инициативы. Минимальный уставный капитал, который мы обсуждаем, составляет 70-100 миллионов рублей. Понятно, что сегодня по этому критерию подходят всего около десяти компаний, но еще примерно у 40 компаний есть шансы перейти на этот уровень", - пояснил Бахвалов.


По словам руководителя "Домашних денег", разделение рынка поможет защитить инвесторов от компаний, которые привлекают средства под ставки выше 30%, а затем рушатся как финансовые пирамиды. Также вместе с введением обязательного членства микрофинансовых компаний в саморегулируемых организациях эта инициатива должна облегчить работу регулятора по надзору за тысячами МФО.


"Домашние деньги" положительно относятся и к двум другим планам Банка России - обязать МФО публично раскрывать сведения о своих акционерах и бенефициарах, а также ввести требования к деловой репутации владельцев и управляющего персонала МФО.


По словам Бахвалова, существует дорожная карта по срокам ввода этих требований: сначала регулятор обозначит критерии, которым должны соответствовать руководители МФО, потом будут предъявлены требования к главным бухгалтерам и к руководителям филиалов. При этом Бахвалов не исключает, что для компаний с небольшим капиталом, которые лишатся права привлекать средства граждан, будут введены требования лишь к деловой репутации руководителей.


"В банковской системе такое положение вещей существует уже давно. Микрофинансовый рынок в этом плане ничем не отличается, его таким же образом нужно регулировать", - считает глава "Домашних денег".


По словам Бахвалова, после того, как в ЦБ РФ появилось главное управление рынка микрофинансирования, а пост руководителя занял Михаил Мамута, который имеет богатый опыт в этой сфере, регулятор ввел много полезных изменений и законодательных инициатив.


"Почти все изменения согласованы с рынком, а горизонт планирования - 2018 год. Поэтому мы ясно понимаем, как ЦБ РФ будет двигаться, какие у него требования к рынку и так далее. Регулятор и законодатели работают достаточно быстро. Нас это устраивает", - заключил Бахвалов. 


Вернуться на страницу новостей...

351892
Клиентов всего
5637
Заявок сегодня
27533550000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)