Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Правила микрозаймов: Как выбрать надежную МФО

13.04.2015

Ситуация, когда до зарплаты осталось еще несколько дней, а в кошельке уже пусто, к сожалению, знакома многим. Один из вариантов ее решения - так занываемые "быстрые деньги", которые готовы дать в долг микрофинансовые организации. Свои услуги сегодня предлагают сотни компаний, клиенту остается только выбрать наиболее выгодные для себя условия. Выясним, по каким критериям следует выбирать МФО и какой процент по займу можно считать приемлемым.


Спрос растет


Согласно прогнозу некоммерческого партнерства "Микрофинансирование и Развитие", рынок МФО в 2015 году вырастет на 40% по отношению к 2014 году. "Только по итогам первого квартала 2015 года объем заявок, поступающих в микрофинансовые организации на 20-30% превысил показатели прошлого года", - отмечает директор СРО "МиР" Андрей Паранич.


По словам исполнительного директора компании "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, увеличение объема заявок в МФО происходит по нескольким причинам, в том числе за счет притока в этот сектор рынка банковских клиентов. "В то же время пересечение банковского и микрофинансового рынка составляет всего порядка 25%, - поясняет эксперт. - Далеко не каждый отказник банка захочет взять кредит в МФО. Это связано с тем что банковские заемщики рассчитывают на большую сумму, в среднем 70-80 тыс. рублей, и конечно же на совершенно иную ставку. В МФО можно получить в лучшем случае 20 тыс. рублей и под существенно более высокий процент".


В большей степени, по мнению Андрея Бахвалова, рост рынка происходит за счет проникновения МФО в мелкие населенные пункты, где просто нет банков, и у человека даже с хорошим подтвержденным доходом нет физической возможности взять кредит.


Что предлагают МФО


Сегодня большинство микрофинансовых организаций предлагают клиентам два вида займов. Первый - это некий аналог потребительского кредитования. Деньги выдаются на год с еженедельным погашением. Ставка в этом случае составляет около 200% годовых. При первичном обращении клиент может рассчитывать на сумму до 30 тыс. рублей, при повторном до 50 тыс. рублей.

Рассчитывать на получение микрозайма могут граждане РФ, имеющие постоянный источник дохода, в возрасте от 18 до 70 лет. При этом адрес проживания заемщика должен находиться в регионе присутствия компании.


Второй вариант - это займы до зарплаты, здесь срок возврата денег ограничен четырьмя неделями. Максимальная сумма - 10-12 тыс. рублей. Среднерыночная ставка по таким кредитам варьируется в пределах 1,5-2% в день.


"Ставки по кредитам в микрофинансовых организациях не увеличились, - комментирует Андрей Бахвалов, - поэтому заемщикам следует учесть, что, если компания предлагает деньги до зарплаты по ставке выше чем 2% в день, это не самый выгодный вариант. Также МФО не изменили своих требований к заемщикам. Уровень одобрения кредитных заявок такой же, как был раньше - в среднем 40%, то есть отказывают тут каждому второму".


Критерии надежности


Рынок микрофинансирования еще довольно молодой, но уже сейчас на нем определились явные лидеры. При этом риск нарваться на мошенников все еще достаточно высок. Поэтому к выбору микрофинансовой организации стоит подойти ответственно. Чтобы не ошибиться с выбором необходимо проверить, внесена ли МФО в реестр Центробанка России, посмотреть рейтинги компании (они публикуются на специализированных сайтах в интернете). О серьезности компании говорит наличие собственного сайта и call-центра, работа таких ресурсов связана с серьезными затратами, поэтому компании одного дня не заинтересованы в их развитии.


С особым вниманием следует выбирать микрофинансовую организацию тем клиентам, которые решили инвестировать с ее помощью собственные средства. В последнее время многие из таких компаний обрушились, клиенты же потеряли свои вложения. "Нужно понимать, что если компания предлагает ставку существенно больше 30%, то это абсолютно точно финансовая пирамида, - советует Андрей Бахвалов. - Сегодня среднерыночная ставка у микрофинансовых компаний в пределах 25-30%. Инвестиции в МФО рассчитаны в большей степени на квалифицированных инвесторов, минимальная сумма которую можно вложить - 1,5 млн рублей. Поэтому прежде чем относить куда-либо свои деньги нужно изучить закон, посмотреть на отзывы о компании".


Помните: микрофинансовые инвестиции не страхуются Агентством по страхованию вкладов, поэтому в случае банкротства инвестор ничего не получит. Однако, по словам эксперта, чтобы защитить частных инвесторов от недобросовестных игроков на микрофинансовом рынке, на законодательном уровне обсуждается вопрос о его разделении на два сегмента. Первый будет представлять микрофинансирование, в нем останутся компании, которым будет предоставлена возможность, как и сейчас, привлекать деньги от населения, но при этом к ним будут предъявляться более высокие требования: размер уставного капитала у них должен быть 70-100 млн рублей, также будут существенно повышены нормативы, которые будет контролировать ЦБ. Второй сегмент - только рынок микрозаймов. Это делается для того, чтобы защитить деньги населения.


Андрей Бахвалов, исполнительный директор компании "Домашние деньги":


- Во всем мире цель сектора микрофинасирования - это подготовка клиента к банковскому финансовому институту. Например, если человек возьмет небольшой займ в хорошей микрофинансовой организации и выплатит его без просрочек, тем самым он сформирует хорошую кредитную историю, потому что микрофинансовые компании обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Также с помощью займа в МФО клиент может исправить свою кредитную историю, после чего он уже сможет обратиться в банк за получением более дешевых денег.



Вернуться на страницу новостей...

366489
Клиентов всего
4538
Заявок сегодня
27612127000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)