Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Центробанк готовит аттестацию ломбардов

02.03.2015

Работать смогут только те, кого регулятор включит в свой новый реестр.


Как выяснили "Известия", Центробанк разработал поправки в закон о ломбардах. По законопроекту в России появится госреестр ломбардов - по аналогии с действующим реестром микрофинансовых организаций (МФО), которые сейчас являются основными конкурентами ломбардов. В ближайшее время законопроект ЦБ поступит в Госдуму, сообщил "Известиям" источник, близкий к Банку России. Представители ломбардов предрекают резкое сжатие рынка.


Поправки вносятся в закон "О ломбардах" от 2007 года. Последняя его редакция, действующая с 1 июля 2014 года, определила, что регулятор ломбардов - Банк России. Теперь мегарегулятор, в свою очередь, решил обновить правила ломбардной отрасли. Юрлицо получит право выдавать кратко срочные займы под залог вещей только при попадании в реестр ЦБ, на процесс такой регистрации дадут год после вступления закона в силу. Реестр будет общедоступным, для включения в него надо направить структурам ЦБ заявление, копии учредительных документов, сведения об учредителях, документы об избрании органов управления, сведения о местонахождении и другие бумаги, а также заплатить пошлину - 1,5 тыс. рублей. Далее придется ждать максимум 30 дней, если у ЦБ не возникнет замечаний к пакету (об обратном он должен известить в течение 14 дней).


Отказать во внесении в реестр ЦБ сможет, в частности, если заявка не соответствует принятым им нормативам. Отказ можно обжаловать в суде.


Основания исключения из реестра - нарушение (неоднократно, в течение года) законов и нормативных актов ЦБ, предоставление недостоверной отчетности, несоответствие органов управления компании законам, ликвидация ломбарда как юрлица. Сейчас реестр ломбардов есть только фигурально - в него включены все фирмы, имеющие, по данным ФНС, соответствующую специализацию по ЕГРЮЛ; на сайте ЦБ никакого подобного реестра нет.


Из позитивных для сектора моментов: по текущему закону ломбарды могут работать только до 20.00 по местному времени, поправки ЦБ разрешают им оставаться открытыми до 22.00. Одновременно расширяется функционал ломбарда: кроме краткосрочных займов и хранения вещей он будет вправе сдавать в аренду недвижимость. Проект увеличивает с 30 тыс. до 300 тыс. рублей минимальную стоимость залогов, за которыми не пришли заемщики и которые ломбард обязан продавать с публичных торгов. Из минусов: в проекте ЦБ прописано, что ломбард не вправе привлекать средства населения, за исключением денег своих учредителей (в действующей редакции такого запрета нет). Также ломбард обязан страховать имущество, предоставляемое ему в залог, на срок действия договора с клиентом, но не может требовать плату за страховку с клиента.


В пресс-службе ЦБ "Известиям" подтвердили, что новый законопроект о ломбардах разработан, а для допуска на рынок компании должны будут получать специальные свидетельства.


 - Также предполагается, что на ломбарды будет распространяться требование об обязательном членстве в саморегулируемых организациях (СРО) - с установлением базовых стандартов по взаимодействию с потребителями финансовых услуг в процессе выдачи займов (сейчас таких стандартов нет). Требование о стандартах изложено в законопроекте о саморегулировании на финансовых рынках, который в настоящее время находится на рассмотрении в Госдуме, - добавили в ЦБ.


Ломбарды, впрочем, уже успели почувствовать на себе регулирование ЦБ. В Банке России напомнили, законодательство о потребкредите распространяется на всех профессиональных кредиторов, в том числе и ломбарды. Текущие предельные ставки по займам: не более 86,1% годовых, если залогом по займу служит машина, и 233,1% годовых - при ином виде залога. Эти лимиты, а также возможность жаловаться в структуры ЦБ обеспечивают "базовый уровень защиты прав заемщика ломбардов", считают в Банке России. В пресс-службе добавили, что сейчас вопрос предъявления требований к минимальному размеру капитала ломбарда не рассматривается.


 - Ломбард не привлекает денежные средства физических лиц (в отличие от банков и МФО, последние могут привлекать средства физлиц суммой до 1,5 млн рублей. - "Известия" ), за исключением средств учредителей, поэтому отсутствует риск невозврата этих средств гражданам и нарушения их прав, - пояснили в ЦБ. - На данном этапе развития рынка ломбардов нет необходимости подтверждения ломбардом возможности исполнения своих обязательств перед кредиторами, установления требований к капиталу и каких-либо нормативов достаточности и ликвидности. Кроме того, установление требований к капиталу ломбарда может негативно сказаться на финансовой доступности в отдаленных населенных пунктах, где мелкие ломбарды могут являться единственным источником заемных средств для населения.


Президент Межрегиональной ассоциации ломбардов Николай Бобров отмечает, что законопроект ЦБ устанавливает довольно мягкое регулирование рынка: увеличиваются часы работы ломбардов, прописываются четкие основания для включения и исключения их из реестра, требующие мотивировки от ЦБ, возможность несколько раз пытаться войти в реестр ЦБ, расширяется функционал. В качестве обременительных норм Бобров называет обязанность страховать залог за свой счет (если речь идет о хранении) - тариф страховых компаний в данном случае составляет около 0,3% от суммы застрахованного имущества. По мнению собеседника, худшее для ломбардов позади.


 - Мы спокойно работали с момента возникновения рынка ломбардов, - поясняет Николай Бобров. - В результате появления регулирования в виде ЦБ число ломбардов сократилось с 7736 до 2270 (именно столько ломбардов сдали отчетность по требованию регулятора в прошлом году). Пока ЦБ не исключает из реестра за несданную отчетность (за несданную отчетность ломбарды сначала получат предписания, а затем штрафы на 500- 700 тыс. рублей, заявлял зампред ЦБ Владимир Чистюхин. - "Известия" ), но в отношении МФО эта практика уже действует. Не исключено, что в будущем надзор за ломбардами также ужесточится. На рынке после перехода под ЦБ остались в основном сетевые ломбарды, частных сейчас не больше 400-500, и они живут последние дни. В результате в числе безработных оказалось 30 тыс. человек. Что теперь будет в отдаленных регионах России, где ломбарды заменяли населению банки и МФО?


Люди начнут брать деньги у бандитов. Повысится занятость в организованных преступных группировках.


Казалось бы, в кризис многие граждане должны сдавать вещи в ломбарды за бесценок - бытует мнение, что динамика ломбардного рынка находится в противофазе с банковским: когда банки сокращают кредитование, ломбарды его увеличивают, и наоборот. Но Николай Бобров отвергает предположение, что ломбарды сейчас живут лучше.


 - Никто не хочет брать в долг, особенно в кризис, - утверждает он. - Те, кто все же отважился на это, не хотят возвращать деньги и получать назад залог. А золотые украшения сейчас никому выгодно не продашь - спроса нет. О точках роста рынка говорить не приходится, ломбарды сейчас на грани выживания.


С 2009 года рынок вообще не растет. Административное давление со стороны ЦБ, который привык регулировать крупные финансовые институты, только помешает нормальному развитию бизнеса ломбардов.


Тем временем растет конкуренция ломбардов с МФО. Эксперты отмечают, что их аудитории пересекаются по меньшей мере на 20%, несмотря на различия клиентов: обращаясь в ломбарды, берут более короткие займы и готовы закладывать предметы роскоши, в МФО - ссуды на срок до года и без залога. Президент еще одной ассоциации ломбардов на условиях анонимности заявил "Известиям", что не поддерживает прописанный в законопроекте ЦБ запрет для ломбардов привлекать средства населения - это не позволит компаниям выходить на рынок капитала. В то же время, как напоминает собеседник, МФО вправе привлекать средства граждан. Собеседник считает нужным позволить это и ломбардам: ломбард является уникальным игроком на рынке, ни один финансовый институт не может похвастаться портфелем залогов, во многих случаях обеспеченным на 100% золотом.


По словам главного исполнительного директора МФО "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, в целом контроль ЦБ за деятельностью ломбардов - тенденция очищения рынка и не приветствовать ее невозможно, потому что в свое время таким же непрозрачным был и рынок МФО.


Президент Национальной ассоциации ломбардов Алексей Лазутин возразил на это, что помимо ЦБ ломбарды контролируются также Госинспекциями пробирного надзора, так как работают с драгметаллами, поэтому доля "серых" ломбардов низка.


 - Другое дело, что сам рынок инертный и неконсолидированный, - сетует Лазутин. - Поэтому многие его участники рынка до сих пор не знают, что регулированием ломбардов занимается также ЦБ.


Представители МФО надеются, что в дальнейшем к ломбардам будут предъявляться требования, аналогичные тем, что существуют для них.


 - Размер "займа до зарплаты" у МФО в среднем составляет 2-3 тыс. рублей, потребительский - 30-40 тыс., заем для осуществления предпринимательской деятельности - 200- 300 тыс. рублей, - говорит Андрей Паранич, директор объединения "Мир" (объединяет 71 МФО). - Таким образом, чтобы выдавать потребзаймы, капитал МФО должен быть не менее 1 млн рублей, займы для бизнеса - не менее 10 млн. Средняя сумма сделки в ломбарде, по экспертным оценкам, - 2-10 тыс. рублей, поэтому для нормальной работы он должен обладать капиталом около 500 тыс. рублей. Среднерыночные значения ПСК по займам в МФО (опубликованы ЦБ 13 февраля 2015 года) составляют 30,1-651,3% годовых. Ставки по займам в ломбардах - 60-180% годовых. Ставки по займам в ломбардах ниже, поскольку они предполагают предоставление клиентам залога. Это логично - чем выше риск, тем больше ставка. Если клиент допускает просрочку по займу, ломбард вправе реализовать залог хоть на следующий день после допущения заемщиком просрочки. Если же МФО берет залог по займу, заемщик не платит, то микрофинансист вправе реализовать залог по действующему законодательству только на торгах (то есть после решения суда).


Унесенное в ломбард если и вернется к владельцу, то вряд ли принесет выгоду. 


http://izvestia.ru/news/583377



Вернуться на страницу новостей...

351769
Клиентов всего
5625
Заявок сегодня
27533550000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)