Рейтинг@Mail.ru

Евгений Бернштам: «Банки не рады клиентам без кредитной истории»

21.11.2014

Что происходит на рынке микрофинансовых организаций, какие тренды будут актуальны в этом секторе в 2015 году и насколько МФО влияют на закредитованность населения России. Об этом и многом другом «Бизнес-газете» рассказал Евгений Бернштам, председатель совета директоров финансовой группы Adela Financial Retail Group, в которую входят МФО «Домашние деньги» и «Финотдел» и коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation.


— Какая ситуация сейчас в целом на рынке МФО?

— До конца года мы прогнозируем объем рынка в размере 120 миллиардов рублей. В перспективе на три года, объем рынка будет расти ежегожно на 35-40% и достигнет 350 миллиардов.

Перспективы у него хорошие. Пересечение с банковским сектором всего лишь 25%. Поэтому в случае с МФО речь идет о совершенно других клиентах, нежели тех, которые обслуживаются в банках. И наряду с тем, что банки сегодня действительно испытывают проблемы с ликвидностью, закредитованностью и возвратом задолженности, МФО, которые ведут нормальные оценочные процедуры и нормальные технологические бизнес-процессы, чувствуют себя достаточно комфортно.


— Насколько доступные микрокредиты влияют на ухудшение ситуации с закредитованностью населения?

— В компании «Домашние деньги» существует правило: вы не имеете права взять второй займ, не погасив первый. Поэтому ни о какой закредитованности говорить не приходится. Но более 50% наших клиентов, погасивших первый займ, обращаются за получением второго. Поэтому лично у нас нет такого понятия как закредитованность или взятие второго кредита для погашения первого.


— Существует сегмент людей, которые вообще никогда не брали кредиты. То есть клиенты без кредитной истории. Этим людям банки рады или нет?

— Банки не рады.

На сегодняшний день банки без наличия положительной кредитной истории, даже при наличии у вас справки 2НДФЛ, кредит не дадут. Они не примут на себя такие риски.

Поэтому до таких людей могут «дотянуться» только МФО и только с хорошим, постоянно действующим фондированием.

К сожалению, самый большой риск для существования рынка МФО в целом и для каждой организации в отдельности — это риск наличия фондирования, то есть финансирования их деятельности. Потому что изначально на деньги акционеров — а это самые дорогие деньги — можно выдать лишь малую толику займов. После этого надо привлекать деньги, а это на сегодняшний день проблема номер один.


— Как вы решаете эту проблему?

— Нам удается привлекать средства, потому что мы лидеры рынка. Другим намного тяжелее. И для того, чтобы попытаться решить эту проблему, нужно применить и регулятивные изменения на уровне Центрального банка.


— Возвращаясь к клиентам с отрицательной кредитной историей, МФО могут помочь им исправить свою историю?

— На сегодняшний день именно так и происходит. Согласно совместному исследованию компании «Домашние деньги» и Национального бюро кредитных историй, в прошлом году порядка 13% клиентов нашей компании исправили свою кредитную историю. Но затем они обратились в банки, а так как банки не умеют работать с таким сегментом, то получилось, что на третий-четвертый месяц большая часть тех заемщиков вышла в просрочку.


— Какие сегменты в МФО сейчас наиболее актуальны и могут стать трендами в 2015 году?

— Самый популярный у предпринимателей вид бизнеса в МФО — это, конечно, займы до зарплаты. У них бытует очень ошибочное мнение, что там можно «срубить денег по-легкому». А это очень тяжелый бизнес, тем более после введения норм регулирования, ограничивших пени, штрафы и комиссии 20%-ным приростом. С точки зрения заемщиков, самое интересное — это стабильные действующие модели, когда выдаются долгие займы, от полугода до года, и обслуживаются в постоянном контакте с заемщиком.

Как ни странно, достаточно небольшими темпами растет сегмент, связанный с организацией кредитования малого и микробизнеса. А ведь малый и микробизнес, включая и средний бизнес, являются основой экономики и основой роста любой страны. У нас же наоборот, этот сегмент не просто не закредитован, он абсолютно недостаточно дофинансирован. Поэтому здесь предстоит еще много работы.


— Многие компании из числа малого и среднего бизнеса сейчас делают ставки на госзаказы. Таким заказам требуется обеспечение. МФО в этом секторе работает?

— Ряд МФО участвует в электронных торговых площадках. С разным успехом. Все зависит от технологии каждого игрока в отдельности. Например, наша компания «Финотдел» отказалась от такого рода взаимодействий. Мы просчитали бизнес-модель и пришли к выводу, что для нас такой вид бизнеса будет убыточным.

Наш бизнес предполагает плотный контакт с потенциальным заемщиком, анализ его бизнеса, мониторинг, выезд к нему на место, вне зависимости от того подкреплено это госзаказом или участием в гарантийных тендерах на электронных торговых площадках. Нам очень важен контакт на месте свершения сделки. А местом свершения сделки в данном случае является месторасположения вашего бизнеса.

Обычный клиент для МФО — это не средний, а малый и микробизнес. Это два ларька на рынке; это шиномонтажная мастерская; это цех по производству окон, который хочет создать цех по производству дверей. Обязательно надо смотреть, что у вас происходит наяву. А то, что вы участвуете в тендере, или не участвуете — это другая история.


— Работает ли МФО в отдаленных от центра районах, например, на селе?

— Наша задача как раз и заключается в том, чтобы «дотянуться» туда, где не представлены даже «Сбербанк» и «Почта России». В этом году «Домашние деньги» охватили все города с населением до 50 тысяч жителей. В следующем году мы охватим все города и поселки с население до 5-10 тысяч. То есть это будут и поселки городского типа, и большие станицы. Считать ли их сельским населением? По всей видимости, да.


Вернуться на страницу новостей...

285
Заявок сегодня
Get it on Google Play

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 54 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 44 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 54 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели, по Займу «Рассрочка» от 2 000 до 5 000 рублей для клиентов, обратившихся за займом впервые на срок 4 недели, по Займу «Рассрочка» от 2 000 до 8 000 рублей для клиентов, обратившихся за повторным займом, на срок 4 недели * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 186 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых; Заем «Рассрочка» 4 (четыре) недели - 6 % годовых (на задолженность по займу, начиная с 29-го дня после даты предоставления займа (приобретения товара в магазине), на сумму задолженности начисляются проценты по ставке 80 % годовых). При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

Требуемая сумма
10000 27000 44000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)

	
    			Москва
	
    			Mосковская область
	
    			Санкт-Петербург
	
    			Ленинградская область
	
    			Абакан и Республика Хакасия
	
    			Архангельск и область
	
    			Астрахань и область
	
    			Барнаул и Алтайский край
	
    			Белгород и область
	
    			Брянск и область
	
    			Благовещенск и Амурская область
	
    			Великий Новгород и область
	
    			Владивосток и Приморский край
	
    			Владимир и область
	
    			Волгоград и область
	
    			Вологда и область
	
    			Воронеж и область
	
    			Екатеринбург и Свердловская область
	
    			Иваново и область
	
    			Ижевск и Удмуртская Республика
	
    			Иркутск и область
	
    			Йошкар-Ола и Республика Марий Эл
	
    			Казань и Республика Татарстан
	
    		
Калининград и область Калуга и область Кемерово и область Кострома и область Краснодар и край Красноярск и край Курган и область Курск и область Липецк и область Мурманск и область Набережные челны Нижний Новгород и область Новокузнецк Новосибирск и область Омск и область Орел и область Оренбург и область Пенза и область Пермь и край Петрозаводск и Республика Карелия Пятигорск Ростов Ростов-на-Дону и область
Рязань и область Самара и область Саранск и Республика Мордовия Саратов и область Смоленск и область Ставрополь и край Старый Оскол Сургут и область Сыктывкар Тамбов и область Тверь и область Томск и область Тула и область Тюмень и область Улан-Удэ и Республика Бурятия Ульяновск и область Уфа и Республика Башкортостан Хабаровск и край Чебоксары и Чувашская Республика Челябинск и область Череповец Ярославль и область