Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Евгений Бернштам: «Банки не рады клиентам без кредитной истории»

21.11.2014

Что происходит на рынке микрофинансовых организаций, какие тренды будут актуальны в этом секторе в 2015 году и насколько МФО влияют на закредитованность населения России. Об этом и многом другом «Бизнес-газете» рассказал Евгений Бернштам, председатель совета директоров финансовой группы Adela Financial Retail Group, в которую входят МФО «Домашние деньги» и «Финотдел» и коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation.


— Какая ситуация сейчас в целом на рынке МФО?

— До конца года мы прогнозируем объем рынка в размере 120 миллиардов рублей. В перспективе на три года, объем рынка будет расти ежегожно на 35-40% и достигнет 350 миллиардов.

Перспективы у него хорошие. Пересечение с банковским сектором всего лишь 25%. Поэтому в случае с МФО речь идет о совершенно других клиентах, нежели тех, которые обслуживаются в банках. И наряду с тем, что банки сегодня действительно испытывают проблемы с ликвидностью, закредитованностью и возвратом задолженности, МФО, которые ведут нормальные оценочные процедуры и нормальные технологические бизнес-процессы, чувствуют себя достаточно комфортно.


— Насколько доступные микрокредиты влияют на ухудшение ситуации с закредитованностью населения?

— В компании «Домашние деньги» существует правило: вы не имеете права взять второй займ, не погасив первый. Поэтому ни о какой закредитованности говорить не приходится. Но более 50% наших клиентов, погасивших первый займ, обращаются за получением второго. Поэтому лично у нас нет такого понятия как закредитованность или взятие второго кредита для погашения первого.


— Существует сегмент людей, которые вообще никогда не брали кредиты. То есть клиенты без кредитной истории. Этим людям банки рады или нет?

— Банки не рады.

На сегодняшний день банки без наличия положительной кредитной истории, даже при наличии у вас справки 2НДФЛ, кредит не дадут. Они не примут на себя такие риски.

Поэтому до таких людей могут «дотянуться» только МФО и только с хорошим, постоянно действующим фондированием.

К сожалению, самый большой риск для существования рынка МФО в целом и для каждой организации в отдельности — это риск наличия фондирования, то есть финансирования их деятельности. Потому что изначально на деньги акционеров — а это самые дорогие деньги — можно выдать лишь малую толику займов. После этого надо привлекать деньги, а это на сегодняшний день проблема номер один.


— Как вы решаете эту проблему?

— Нам удается привлекать средства, потому что мы лидеры рынка. Другим намного тяжелее. И для того, чтобы попытаться решить эту проблему, нужно применить и регулятивные изменения на уровне Центрального банка.


— Возвращаясь к клиентам с отрицательной кредитной историей, МФО могут помочь им исправить свою историю?

— На сегодняшний день именно так и происходит. Согласно совместному исследованию компании «Домашние деньги» и Национального бюро кредитных историй, в прошлом году порядка 13% клиентов нашей компании исправили свою кредитную историю. Но затем они обратились в банки, а так как банки не умеют работать с таким сегментом, то получилось, что на третий-четвертый месяц большая часть тех заемщиков вышла в просрочку.


— Какие сегменты в МФО сейчас наиболее актуальны и могут стать трендами в 2015 году?

— Самый популярный у предпринимателей вид бизнеса в МФО — это, конечно, займы до зарплаты. У них бытует очень ошибочное мнение, что там можно «срубить денег по-легкому». А это очень тяжелый бизнес, тем более после введения норм регулирования, ограничивших пени, штрафы и комиссии 20%-ным приростом. С точки зрения заемщиков, самое интересное — это стабильные действующие модели, когда выдаются долгие займы, от полугода до года, и обслуживаются в постоянном контакте с заемщиком.

Как ни странно, достаточно небольшими темпами растет сегмент, связанный с организацией кредитования малого и микробизнеса. А ведь малый и микробизнес, включая и средний бизнес, являются основой экономики и основой роста любой страны. У нас же наоборот, этот сегмент не просто не закредитован, он абсолютно недостаточно дофинансирован. Поэтому здесь предстоит еще много работы.


— Многие компании из числа малого и среднего бизнеса сейчас делают ставки на госзаказы. Таким заказам требуется обеспечение. МФО в этом секторе работает?

— Ряд МФО участвует в электронных торговых площадках. С разным успехом. Все зависит от технологии каждого игрока в отдельности. Например, наша компания «Финотдел» отказалась от такого рода взаимодействий. Мы просчитали бизнес-модель и пришли к выводу, что для нас такой вид бизнеса будет убыточным.

Наш бизнес предполагает плотный контакт с потенциальным заемщиком, анализ его бизнеса, мониторинг, выезд к нему на место, вне зависимости от того подкреплено это госзаказом или участием в гарантийных тендерах на электронных торговых площадках. Нам очень важен контакт на месте свершения сделки. А местом свершения сделки в данном случае является месторасположения вашего бизнеса.

Обычный клиент для МФО — это не средний, а малый и микробизнес. Это два ларька на рынке; это шиномонтажная мастерская; это цех по производству окон, который хочет создать цех по производству дверей. Обязательно надо смотреть, что у вас происходит наяву. А то, что вы участвуете в тендере, или не участвуете — это другая история.


— Работает ли МФО в отдаленных от центра районах, например, на селе?

— Наша задача как раз и заключается в том, чтобы «дотянуться» туда, где не представлены даже «Сбербанк» и «Почта России». В этом году «Домашние деньги» охватили все города с населением до 50 тысяч жителей. В следующем году мы охватим все города и поселки с население до 5-10 тысяч. То есть это будут и поселки городского типа, и большие станицы. Считать ли их сельским населением? По всей видимости, да.


Вернуться на страницу новостей...

358401
Клиентов всего
938
Заявок сегодня
27506480000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)