Рейтинг@Mail.ru

Создавая историю

21.11.2014

Отношение к рынку МФО неоднозначное. Учитывая то, что на рынке работает сегодня более 4 тысяч компаний, предоставляющих микрозаймы, можно предположить, что не все они придерживаются в работе стандартов, которые, к тому же, только-только начинают приобретать четкие формулировки. Тем не менее, серьезные МФО, то есть те, кто раскрывает отчетность, активно участвует в законотворчестве, сегодня, помимо своих прямых функций, несут для клиента и дополнительную ценность – к примеру, формируют добросовестное финансовое поведение, и, как результат, помогают создать либо улучшить кредитную историю. О том, как это работает, а главное, что это дает клиенту и другим игрокам финансового рынка рассказывает Андрей Бахвалов, Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».


- Андрей, расскажите, как с помощью займа в МФО можно улучшить свою кредитную историю?

- С сентября 2014 года МФО обязаны предоставлять информацию о заемщике в бюро кредитных историй. К слову, наша компания передает информацию в БКИ уже несколько лет. Таким образом, выплачивая займ, клиент может приобрести кредитную историю либо ее улучшить. Учитывая то, что не все имеют доступ к банковским услугам или, к примеру, не могут рассчитывать на получение банковского кредита, так как ранее в силу различных причин, они свою кредитную историю испортили, займ в МФО для них – отличный шанс в будущем рассчитывать на более лояльное отношение банков. 


- И много таких, кому удалось кредитную историю исправить?

- Мы проанализировали кредитные истории своих клиентов совместно с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). На основе анализа 15 тыс. договоров клиентов компании, оформивших и погасивших займ в 2013 году, мы выяснили, что порядка 13% клиентов компании «Домашние деньги» исправили свою кредитную историю благодаря микрозайму и взяли кредит в банке. Таким образом, МФО выполняет социальную функцию по формированию финансовой грамотности и модели добросовестного платежного поведения.


-  Какой-то процент из ваших клиентов мог получить отказ в банке?

- Да, конечно. По результатам данных, предоставленных НБКИ, выяснилось, что порядка 69% заемщиков, обратившихся в «Домашние деньги», имели незначительные шансы получить кредит в банке. У 29% отсутствовала кредитная история, у 10% она была удовлетворительной (от 31 дня до 90 дней просрочки) либо была негативной (просрочка более 90 дней) – 30%, только 31% имели положительную кредитную историю (просрочка до 30 дней).


- Это те, кто мог в идеале рассчитывать на кредит в банке, но пришел к вам?

- Из 15 тысяч рассмотренных клиентов 31% имели шанс на получение кредита в банках, что является максимальной оценкой пересечения банковского и микрофинансового сегментов. При наложении других кредитных политик, например, наличие подтвержденного дохода, пересечение составит менее 25%.


- То есть совсем немного?

- Да, пересечение незначительное. И это значит, что МФО сегодня работают именно со своим клиентом.


- То есть и банки, и клиент вам может сказать «спасибо»? Банки – за то, что у них появился качественный заемщик, клиент – за то, что может теперь рассчитывать на более дешевые средства?

- Я бы так не сказал. Наше исследование показало, что заемщик, имевший плохую кредитную историю до обращения в компанию, даже после погашения займа перед МФО для банков несет высокие кредитные риски. 24% заемщиков через 4 месяца после получения кредита имели просрочку более 90 дней. То есть с «нашим» клиентом умеем работать только мы. Более того, многие, исправив свою кредитную историю, предпочитают оставаться нашими клиентами и дальше. Да, их устраивает наша бизнес-модель, ведь мы предоставляем практически vip-сервис на дому. 31% клиентов компании, обладающих хорошей кредитной историей, берет повторный заем в «Домашних деньгах», с учетом того, что такие заемщики могут получить заемные средства в банковском секторе. В целом, каждый второй заемщик компании берет повторный займ. Более того, прослеживается тенденция: чем меньше населенный пункт, тем больше процент вторичных займов.


- Выдавая займы людям без кредитной истории и с испорченной кредитной историей, вы не боитесь столкнуться с проблемой возвращения займов?

- Риски у МФО в несколько раз выше, чем в банках, ведь у МФО иная, чем у банков аудитория, и иные, чем у банков, методы работы. Единицы участников рынка МФО обладают серьезными технологиями и аналитикой, сравнимыми с розничными банками, и, соответственно могут адекватно оценивать принимаемый риск. Компания «Домашние деньги», являясь лидером на рынке МФО, использует все передовые технологии банковского сектора, скорректированные под более рисковый сегмент населения. Постепенно благодаря действиям ЦБ с рынка вынуждены будут уйти игроки с плохо отстроенной системой скоринга, занимавшиеся высокорисковым кредитованием. А так как объем просрочки зависит от общего количества выданных денег, то, чем больше оставшиеся МФО будут выдавать качественных займов, тем меньше будет объем просрочки.


- Будет ли займ в МФО помощью для тех, кто в будущем хочет взять ипотеку?

 - Ипотека – это несопоставимый с микрозаймом продукт. Каждый банк предъявляет свои требования к ипотеке, которые, нужно отметить, гораздо более серьезные, чем требования к микрозайму. Конечно, исправленная кредитная история – это важный фактор, но важно понимать, что для ипотеки одной хорошей истории недостаточно. Что касается других банковских продуктов, потребительского кредита, или кредитной карты, то да, при успешном обслуживании займов в МФО, клиент может рассчитывать на оформление таких продуктов в банке.


- Как выбрать правильную организацию, чтобы исправить свою кредитную историю? 

- Принимать решение о выборе МФО нужно с учетом различных факторов: наличие сайта,  номера в государственном реестре ЦБ. Кроме того, важно наличие действующего колл-центра. У компаний, которые хотят быстро заработать деньги и уйти с рынка, как правило, нет желания вкладываться в инфраструктуру. А те, кто намерен работать серьезно и долго, наоборот, обязательно ее создают. Стоит обратить внимание и на рейтинги надежности и кредитоспособности – солидная компания всегда рейтингуется.


- Ну и напоследок расскажите, что ждет рынок МФО в ближайшее время, будет ли он развиваться?

- Динамика роста сектора МФО превышает динамику роста розничного банковского сектора почти в два раза. Если на конец 2014 года объем российского рынка, по оценкам, составит 120 млрд рублей, то в 2017 году, по прогнозам, его объем должен достичь 350 млрд рублей. Рынок ждет консолидация и очищение. А главное – новые инициативы регулятора, способствующие формированию стандартов мирового уровня.


Вернуться на страницу новостей...

37
Заявок сегодня
Get it on Google Play

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 54 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 44 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 54 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели, по Займу «Рассрочка» от 2 000 до 5 000 рублей для клиентов, обратившихся за займом впервые на срок 4 недели, по Займу «Рассрочка» от 2 000 до 8 000 рублей для клиентов, обратившихся за повторным займом, на срок 4 недели * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 186 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых; Заем «Рассрочка» 4 (четыре) недели - 6 % годовых (на задолженность по займу, начиная с 29-го дня после даты предоставления займа (приобретения товара в магазине), на сумму задолженности начисляются проценты по ставке 80 % годовых). При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

Требуемая сумма
10000 27000 44000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)

	
    			Москва
	
    			Mосковская область
	
    			Санкт-Петербург
	
    			Ленинградская область
	
    			Абакан и Республика Хакасия
	
    			Архангельск и область
	
    			Астрахань и область
	
    			Барнаул и Алтайский край
	
    			Белгород и область
	
    			Брянск и область
	
    			Благовещенск и Амурская область
	
    			Великий Новгород и область
	
    			Владивосток и Приморский край
	
    			Владимир и область
	
    			Волгоград и область
	
    			Вологда и область
	
    			Воронеж и область
	
    			Екатеринбург и Свердловская область
	
    			Иваново и область
	
    			Ижевск и Удмуртская Республика
	
    			Иркутск и область
	
    			Йошкар-Ола и Республика Марий Эл
	
    			Казань и Республика Татарстан
	
    		
Калининград и область Калуга и область Кемерово и область Кострома и область Краснодар и край Красноярск и край Курган и область Курск и область Липецк и область Мурманск и область Набережные челны Нижний Новгород и область Новокузнецк Новосибирск и область Омск и область Орел и область Оренбург и область Пенза и область Пермь и край Петрозаводск и Республика Карелия Пятигорск Ростов Ростов-на-Дону и область
Рязань и область Самара и область Саранск и Республика Мордовия Саратов и область Смоленск и область Ставрополь и край Старый Оскол Сургут и область Сыктывкар Тамбов и область Тверь и область Томск и область Тула и область Тюмень и область Улан-Удэ и Республика Бурятия Ульяновск и область Уфа и Республика Башкортостан Хабаровск и край Чебоксары и Чувашская Республика Челябинск и область Череповец Ярославль и область