Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Создавая историю

21.11.2014

Отношение к рынку МФО неоднозначное. Учитывая то, что на рынке работает сегодня более 4 тысяч компаний, предоставляющих микрозаймы, можно предположить, что не все они придерживаются в работе стандартов, которые, к тому же, только-только начинают приобретать четкие формулировки. Тем не менее, серьезные МФО, то есть те, кто раскрывает отчетность, активно участвует в законотворчестве, сегодня, помимо своих прямых функций, несут для клиента и дополнительную ценность – к примеру, формируют добросовестное финансовое поведение, и, как результат, помогают создать либо улучшить кредитную историю. О том, как это работает, а главное, что это дает клиенту и другим игрокам финансового рынка рассказывает Андрей Бахвалов, Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».


- Андрей, расскажите, как с помощью займа в МФО можно улучшить свою кредитную историю?

- С сентября 2014 года МФО обязаны предоставлять информацию о заемщике в бюро кредитных историй. К слову, наша компания передает информацию в БКИ уже несколько лет. Таким образом, выплачивая займ, клиент может приобрести кредитную историю либо ее улучшить. Учитывая то, что не все имеют доступ к банковским услугам или, к примеру, не могут рассчитывать на получение банковского кредита, так как ранее в силу различных причин, они свою кредитную историю испортили, займ в МФО для них – отличный шанс в будущем рассчитывать на более лояльное отношение банков. 


- И много таких, кому удалось кредитную историю исправить?

- Мы проанализировали кредитные истории своих клиентов совместно с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). На основе анализа 15 тыс. договоров клиентов компании, оформивших и погасивших займ в 2013 году, мы выяснили, что порядка 13% клиентов компании «Домашние деньги» исправили свою кредитную историю благодаря микрозайму и взяли кредит в банке. Таким образом, МФО выполняет социальную функцию по формированию финансовой грамотности и модели добросовестного платежного поведения.


-  Какой-то процент из ваших клиентов мог получить отказ в банке?

- Да, конечно. По результатам данных, предоставленных НБКИ, выяснилось, что порядка 69% заемщиков, обратившихся в «Домашние деньги», имели незначительные шансы получить кредит в банке. У 29% отсутствовала кредитная история, у 10% она была удовлетворительной (от 31 дня до 90 дней просрочки) либо была негативной (просрочка более 90 дней) – 30%, только 31% имели положительную кредитную историю (просрочка до 30 дней).


- Это те, кто мог в идеале рассчитывать на кредит в банке, но пришел к вам?

- Из 15 тысяч рассмотренных клиентов 31% имели шанс на получение кредита в банках, что является максимальной оценкой пересечения банковского и микрофинансового сегментов. При наложении других кредитных политик, например, наличие подтвержденного дохода, пересечение составит менее 25%.


- То есть совсем немного?

- Да, пересечение незначительное. И это значит, что МФО сегодня работают именно со своим клиентом.


- То есть и банки, и клиент вам может сказать «спасибо»? Банки – за то, что у них появился качественный заемщик, клиент – за то, что может теперь рассчитывать на более дешевые средства?

- Я бы так не сказал. Наше исследование показало, что заемщик, имевший плохую кредитную историю до обращения в компанию, даже после погашения займа перед МФО для банков несет высокие кредитные риски. 24% заемщиков через 4 месяца после получения кредита имели просрочку более 90 дней. То есть с «нашим» клиентом умеем работать только мы. Более того, многие, исправив свою кредитную историю, предпочитают оставаться нашими клиентами и дальше. Да, их устраивает наша бизнес-модель, ведь мы предоставляем практически vip-сервис на дому. 31% клиентов компании, обладающих хорошей кредитной историей, берет повторный заем в «Домашних деньгах», с учетом того, что такие заемщики могут получить заемные средства в банковском секторе. В целом, каждый второй заемщик компании берет повторный займ. Более того, прослеживается тенденция: чем меньше населенный пункт, тем больше процент вторичных займов.


- Выдавая займы людям без кредитной истории и с испорченной кредитной историей, вы не боитесь столкнуться с проблемой возвращения займов?

- Риски у МФО в несколько раз выше, чем в банках, ведь у МФО иная, чем у банков аудитория, и иные, чем у банков, методы работы. Единицы участников рынка МФО обладают серьезными технологиями и аналитикой, сравнимыми с розничными банками, и, соответственно могут адекватно оценивать принимаемый риск. Компания «Домашние деньги», являясь лидером на рынке МФО, использует все передовые технологии банковского сектора, скорректированные под более рисковый сегмент населения. Постепенно благодаря действиям ЦБ с рынка вынуждены будут уйти игроки с плохо отстроенной системой скоринга, занимавшиеся высокорисковым кредитованием. А так как объем просрочки зависит от общего количества выданных денег, то, чем больше оставшиеся МФО будут выдавать качественных займов, тем меньше будет объем просрочки.


- Будет ли займ в МФО помощью для тех, кто в будущем хочет взять ипотеку?

 - Ипотека – это несопоставимый с микрозаймом продукт. Каждый банк предъявляет свои требования к ипотеке, которые, нужно отметить, гораздо более серьезные, чем требования к микрозайму. Конечно, исправленная кредитная история – это важный фактор, но важно понимать, что для ипотеки одной хорошей истории недостаточно. Что касается других банковских продуктов, потребительского кредита, или кредитной карты, то да, при успешном обслуживании займов в МФО, клиент может рассчитывать на оформление таких продуктов в банке.


- Как выбрать правильную организацию, чтобы исправить свою кредитную историю? 

- Принимать решение о выборе МФО нужно с учетом различных факторов: наличие сайта,  номера в государственном реестре ЦБ. Кроме того, важно наличие действующего колл-центра. У компаний, которые хотят быстро заработать деньги и уйти с рынка, как правило, нет желания вкладываться в инфраструктуру. А те, кто намерен работать серьезно и долго, наоборот, обязательно ее создают. Стоит обратить внимание и на рейтинги надежности и кредитоспособности – солидная компания всегда рейтингуется.


- Ну и напоследок расскажите, что ждет рынок МФО в ближайшее время, будет ли он развиваться?

- Динамика роста сектора МФО превышает динамику роста розничного банковского сектора почти в два раза. Если на конец 2014 года объем российского рынка, по оценкам, составит 120 млрд рублей, то в 2017 году, по прогнозам, его объем должен достичь 350 млрд рублей. Рынок ждет консолидация и очищение. А главное – новые инициативы регулятора, способствующие формированию стандартов мирового уровня.


Вернуться на страницу новостей...

357022
Клиентов всего
667
Заявок сегодня
27515369000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)