Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

«Домашние деньги» попросили инвесторов скинуться

10.10.2014

И не приносить облигации компании на оферту.


Объем рынка микрофинансирования (МФО) в 2013 году составил 85 млрд. рублей, а к 2015 году, по прогнозам аналитиков компании «Домашние деньги», вырастет до 175 млрд. рублей. Основными драйверами роста объема рынка МФО являются слабое проникновение банковских услуг, особенно в малых городах и селах при стабильном росте доходов населения и спроса на кредитные продукты. Об этом заявил, выступая на деловом завтраке компании «Домашние деньги» 9 октября 2014 года главный исполнительный директор этой компании Андрей Бахвалов.


Он также отметил, что со временем численность МФО в России будет снижаться – это будет следствием ужесточения надзора за МФО со стороны ЦБ, но кроме этого - издержки от работы на рынке микрокредитования будут расти и скоро станут не по карману мелким компаниям.


Адаптация МФО к законодательным изменениям и негативным тенденциям в экономике не позволит портфелю микрозаймов прибавить более 36% по итогам 2014 года, уверен глава рейтингового агентства «Эксперт» Павел Самиев, который также выступил на деловом завтраке. За первое полугодие 2014 года портфель МФО вырос на 18% и произошло это преимущественно за счет выдачи микрозаймов для физических лиц. По итогам 2014 году прирост микрозаймов «физиков» замедлится из-за роста рисков невозврата и ужесточения скоринговых моделей, полагает Самиев. Кроме этого, он считает, что поддержку сегменту потребительских микрозаймов физических лиц в первом полугодии 2014 года оказал переток клиентов из банковского сектора. А портфель микрозаймов бизнесу вырос преимущественно за счет региональных и муниципальных фондов, которые обеспечили плюс 10% роста, добавил Павел Самиев.


С мнением Самиева не согласился Андрей Бахвалов, который полагает, что пересечение заемщиков банковского сектора и сегмента МФО незначительно, всего 25%, а, следовательно, именно МФО и будут в 2015 году дополнительным звеном финансового рынка. При этом Бахвалов отметил, что за время работы компании на рынке выдачи миникредитов аудитория клиентов данного МФО практически не изменилась. Как и ранее, 50% людей, берущих займы, мотивируют это тем, что им «просто нужны деньги», а 30% берут средства на ремонт квартиры и на улучшение своих жилищных условий.


Для поддержания рентабельности часть МФО направит больше ресурсов на диверсификацию продуктовых линеек и каналов обслуживания заемщиков, уверен Павел Самиев.


Портфели МФО пока растут быстрее банковских


Но все же портфель МФО в первом полугодии 2014 по-прежнему рос быстрее смежных сегментов банковского рынка, отметил Павел Самиев. Усиление регулятивного давления со стороны Банка России на необеспеченную банковскую розницу и негативная ситуация в экономике страны вынудили банки ужесточить требования к своим заемщикам, части которой пришлось искать более доступные, но и более дорогие заемные средства в сегменте МФО.


Андрей Бахвалов отметил, что большинство заемщиков МФО приходят за микрокредитами от того, что у них вовсе нет никакой кредитной истории или она плохая. И получение займа в МФО помогает эту историю исправить. При этом зачастую заемщики МФО не идут далее за деньгами в банки, а так и продолжают пользоваться средства МФО. На вопрос о том, почему же так происходит, и от чего люди не идут за помощью в банки, где ставка по кредитам ниже, Бахвалов ответил, что займы в «Домашних деньгах» - это удобно. Кредитный сотрудник «Домашних денег» приносит средства к человеку домой, да и за деньгами в счет погашением займа тоже заходит самостоятельно – то есть человеку не надо ехать в банк.


«Мы зачастую работаем там, где никаких банков нет вообще, и для того, чтобы обратиться за кредитом, человеку надо проехать 150 км. до ближайшего отделения банка, да еще если документы он какие-то собрал неверно, то ездить повторно – и самое главное, нужно ждать решения банка», - отметил Бахвалов. Он уверен, что для многих людей в России скорость получения денег гораздо важнее, чем процентная ставка по кредиту. Кроме того, большинство ссуд у «Домашних денег» - это сумма примерно 20 тыс. рублей, в то время как средняя зарплата по России – 30 тыс. рублей. То есть люди занимают в МФО вполне подъемные – с точки зрения их возврата – средства, и погашают долг раз в неделю, то есть гасят ссуду не очень обременительными для семейного бюджета платежами.


А вот классический банк, уверен Бахвалов («Домашние деньги»), предложит таким заемщикам кредит в 80 тыс. рублей, так как кредитом в 20 тыс. рублей банку не выгодно заниматься. А вернуть эти 80 тыс. рублей при схеме довольно большого ежемесячного платежа вполне может оказаться человеку не под силу, напомнил Бахвалов. Отсюда, в том числе, возникает и проблема просрочки.


При этом Андрей Бахвалов уверен, что проблема перекредитованности населения России преувеличена, так как большинство населения страны не пользуются никакими кредитными услугами. И уж «Домашние деньги» работает точно не с тем населением, которого коснулись экономические проблемы в России. Он отметил, что это МФО работает с аудиторией от 25 до 55 лет, 31% из которой имеет доход в сумме от 15 до 30 тыс. рублей в месяц, а 47% - менее 15 тыс. рублей в месяц (доход остальной части – свыше 30 тыс. рублей). Сфера занятости этих людей – сфера услуг, торговля и производство. И живут эти люди в небольших городках, с населением от 10 тыс. человек, где невыгодно держать отделение банка. При этом Бахвалов уверен, что людей в небольших городках, работников бюджетной сферы и продавцов магазинов кризис не коснулся, суммы их доходов не изменились, поэтому-то и просрочка по портфелю «Домашних денег» и не растет.


Из плюсов 2014 года на рынке микрофинансирования Бахвалов отметил тот факт, что законодательно утверждена возможность МФО создавать резервы как на потери основного долга, так и требования по процентам, которые снижают налоговую базу. «Учетная политика компании «Домашние деньги» по стандартам РСБУ соответствует законодательным рекомендациям, при этом компания дополнительно выпускает отчетность по стандартам МСФО с более жесткими требованиями к созданию резервов», - заявил Бахвалов.


Ставки по займам компании «Домашние деньги» ниже средних значений рынка МФО, уверен Бахвалов. Ставка по займу сроком от 6 месяцев до 1 года на сумму менее 15 тыс. рублей у «Домашних денег» - 221%, от 30 до 60 тыс. рублей – 190. Средняя ставка по рынку в среде МФО – 271 и 245% соответственно. Бахвалов отметил, что с 1 января 2015 года Центробанк будет регулировать предельную ставку по ссудам МФО, и допустимая предельная ставка будет складываться из средней ставки по рынку плюс максимум 30%. Это ограничит доходность портфеле многих МФО.


В первом полугодии 2014 года к компании. зарегистрировано увеличение уставного капитала на сумму 300 млн. рублей. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило ранее выданные рейтинги компании: рейтинг надежности микрофинансовой организации на уровне А++.mfi «Наивысший уровень надежности» и рейтинг кредитоспособности на уровне А «Высокий уровень надежности».


«Мы готовы подтвердить наше твердое намерение развиваться в долгосрочной перспективе, предоставляя на рынке продукт высокого качества, инвестируя в сектор свои ресурсы и профессиональную экспертизу», – отметил председатель совета директоров Adela Financial Retail Group (в группу входят «Домашние деньги», компания «Финотдел» и коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation) Евгений Бернштам.


Буря на рынке не коснулась облигаций «Домашних денег»


В краткосрочной перспективе драйвером роста компании будет интенсивное развитие: до конца 2014 года сеть компании охватит все города с численностью населения до 10 тысяч человек. В 2015 году компания сконцентрируется на городах с населением от 5 до 10 тысяч человек.


Большое внимание в ходе завтрака было уделено вопросам фондирования МФО «Домашние деньги», а также инвестиций в сектор.


«Домашние деньги» – первая компания на рынке МФО, осуществившая публичные заимствования на рынке ценных бумаг. Диверсифицированная база долгового фондирования: компания использует заемные средства в  9 банках, заметил Бахвалов. Максимальный срок кредитной линии 36 месяцев, минимальная ставка привлечения (USD) – 9,5%, средняя ставка  фондирования -18,8%. Также компания привлекает финансирование от физических лиц.


Два облигационных займа для «Домашних денег» делал банк «Открытие». В конце октября 2014 года у биржевого облигационного займа «Домашних денег» - оферта, то есть период, когда держатели бумаг могут предъявить их к погашению, не дожидаясь наступления срока конца обращения бумаги на бирже.


Всего за время обращения облигаций по состоянию на 24 сентября 2014 года в совокупности было совершено более 800 сделок с облигациями компании «Домашние деньги» на сумму около 5 млрд. рублей. Средний чек сделок составил около 6,8 млн. рублей или 3,4 шт. по корпоративным облигациям и 3,6 млн. рублей или 1,79 облигации по биржевым бумагам. Об этом сказано в презентации компании, подготовленной к деловому завтраку.


Управляющий директор банка «ФК «Открытие» Михаил Автухов сообщил Bankir.Ru,что текущая экономическая ситуация в самой малой степени затронула сегмент высокодоходных облигаций, на котором, кроме бумаг компании «Домашние деньги», никаких эмитентов и не представлено. А не коснулось ухудшение экономической ситуации облигаций потому, что учтенная ставка Центробанка и доходность по облигациям практически не связаны – из-за специфики работы рынка МФО. При этом Автухов уверен, что при продолжающейся неопределенности на российском рынке доходность по облигациям МФО «Домашние деньги» все же будет расти.

Елена Гостева

Вернуться на страницу новостей...

366489
Клиентов всего
4538
Заявок сегодня
27612127000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)