Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Инвестирование в сектор микрофинансирования

10.09.2014

- Объём рынка микрофинансирования в России только в начале этого года вырос на 77%, составив 85 миллиардов рублей. При этом о насыщении говорить пока рано, утверждают эксперты. О том, как развиваться рынок микрофинансовых услуг спросим у нашего гостя. В студии - Евгений Бернштам, председатель Совета директоров Adela Financial Retail Group. Здравствуйте, Евгений.


- Доброе утро.


- Скажите, пожалуйста, как в целом себя ощущает рынок микрофинансирования, не существует ли какого-либо перенасыщения или наоборот?


- Рынок микрофинансирования находится на этапе своего зарождения. Можно этот этап разделить в свою очередь на несколько частей. Он развивается по тем же принципам, которые свойственны как экономике, так и государственности в целом. Сначала идет некая, назовем так, неорганизованная волна какого-то нового течения, после этого под нее пишутся законы, которые принимаются. Потом создается некий орган, который эти законы пускает в жизнь и регулирует уже создавшуюся массу предприятий. На сегодняшний день можно сказать, что мы на последнем этапе первой стадии: у нас есть мегарегулятор, очень хороший регулятор рынка – это ЦБ РФ, у нас есть четко прописанные законы, у нас есть четко прописанные нормативы, которым надо следовать рынку микрофинансирования, и остается только их соблюдать, работать честно, прозрачно и развиваться вместе с федеральным центром экономики.


- Евгений Семенович, такой бизнес, как микрофинансирование, становится привлекательным не только для специализированных финансовых компаний, но и для банков. Начинают ли они конкуренцию вам составлять, чувствуете ли вы ее?


- Было бы высокопарно сказать, что мы ее не чувствуем. Конечно, отъем клиента от той или иной организации и переход его в другую организацию это уже есть некое последствие конкуренции и уменьшение дохода конкретной организации. Но в последнее время в обществе и в экономике существуют такие тенденции, что банки сворачивают свое направление финансирования физических лиц, сначала остановимся на нем, и клиенты естественно перетекают в микрофинансовые организации. То же самое можно сказать о малом и микробизнесе. Еще год назад билборды, наружная реклама пестрели предложениями банков, которые зазывали представителей малого и микробизнеса к себе в офисы для получения кредитов. Сегодня это направление практически свернуто, и начинающие предприниматели или те, кто занимается малыми объемами развития своего предприятия, естественно идут в МФО. Мы это чувствуем по нашим компаниям: и в компании «Домашние деньги», и в компании «Финотдел» приток качественных клиентов со стороны банков увеличивается. И тут мы можем перейти к естественному вопросу, который, наверное, вы хотите мне задать, а я могу вас опередить: а что с рисками? Какой самый большой риск развития микрофинансового бизнеса? Имеет ли он право беззаботно существовать в будущем? Естественно мой ответ следующий: если вы не будете смотреть и обращать внимание на внутриоперационные риски – а бизнес-модель у каждой организации разная – то единственный риск, который мы получаем, - это отсутствие фондирования и риск отсутствия получения того финансирования, которое вы можете направить как на помощь физическим лицам, так и на развитие малого и микропредпринимательства в нашей стране. И это единственно возможный риск, который может повлиять на то, чтобы в конечном итоге мы могли бы сказать, что микрофинансовые организации - это большущий кусок финансовой системы страны без которого сегодня этот рынок представить нельзя.


- Как вы с этими рисками сейчас боретесь?


- Боремся – это неправильное слово. Мы с ним живем вместе и его развиваем. Деньги, которые привлекают и «Домашние деньги» и «Финотдел», и большинство финансовых институтов, идут из 4 источников, и это все определено законами и подзаконными актами, за которыми чётко и красиво смотрит регулятор в лице ЦБ. Мы берём деньги естественно от банков, банки сейчас, в той ситуации, которая есть, очень сжимаются, боятся уменьшить свою ликвидность, ставки кредитования неоправданно высоки и неоправданно растут, и это есть ни что иное как начало выдачи себестоимости займа потребителю со стороны микрофинансовой организации. И когда мы говорим, что ставки микрофинансовой организации больше на порядок, чем в банке, то, с одной стороны, это неправда, а, с другой стороны, надо посмотреть, что уровень себе стоимости банка начинается с понимания межбанковского кредита, получаемого ими, или учетной ставки ЦБ, а уровень себестоимости микрофинансовой организации начинается с денег банка – это намного больше, потому что сегодня ставка, по которой банки дают в свою очередь деньги микрофинансовым организациям, приближается к 20%. Второе – это свои деньги акционеров, но они не безграничны. Третье – это для развитых организаций, таких как «Домашние деньги» – самая большая в стране микрофинансовая организация – они выпустили уже 2 раза облигационные займы. Могут ли последовать за этим другие компании – также могут, но для этого совершенно оправданно регулятор хочет ввести новые нормативы, которые позволяют более уплотненно смотреть за деятельностью этой микрофинансовой организации. И наконец, самый главный, самый важный источник получения средств – это деньги физических лиц. И вот тут надо отметить, что еще во время принятия закона о микрофинансовой деятельности законодательство очень хорошо построило, что вкладывать деньги в микрофинасовые организации при условиях отсутствия государственной системы страхования вкладов для этого сегмента рынка могут только те, кто понимает, кто является самым квалифицированным клиентом. Кто понимает – это граница 1.5 млн рублей, эквивалент на сегодняшний день – 45 тыс долларов. Это тот, кто не вкладывает последние деньги.


- Евгений Семенович, каким именно образом физическое лицо может вложить деньги?


- Физическое лицо может вложить деньги со своего счета, может открыть счет в МФО, если там есть касса, и положить деньги любым элементарным переводом.


- Как на счет в банке положить, только на счет микрофинансовой организации? 


- Совершенно верно, только на счет микрофинансовой организации в банке, потому что сама МФО не является субъектом межбанковских отношений. Но самое главное не как. Как – это техника. Суть заключается в том, что человек сам должен принять решение, что это для него выгодно. И действительно, ставки, по которым сегодня микрофинансовые организации, в частности и «Домашние деньги», и «Финотдел» привлекают деньги от населения, от физических лиц, это ставки с премией к банковскому финансированию. Они похожи на ставки, которые вам представляют управляющие компании, берущие деньги в доверительное обращение вашими активами. Но и тут возникает очень хорошее соотношение в пользу микрофинансовой организации. Когда вы приходите к управляющей компании или управляющая компания вас к себе зазывает, что очень хорошо – зазывает, ведет клиентскую работу, то в то же самое время она не имеет права ничего обещать вам. Она ведет ретроспективу. Вот посмотри, говорит, у меня портфель такой, он дал доходность такую, будет ли это в этом году, я гарантировать не могу. МФО гарантирует всем своим имуществом, МФО гарантирует, что акционеры готовы делиться всей своей прибылью, акционеры готовы давать свои обязательства, акционеры готовы поддерживать деятельность компании, потому что для них это основной вид бизнеса. И поэтому, с точки зрения доходности, вложение в МФО для тех, кто понимает, сегодня более выгодно, чем в банки, и, с точки зрения взаимоотношений с доверительным управлением, более гарантированно. И опыт мы уже имеем. И компания «Домашние деньги», и компания «Финотдел» - активные заемщики, квалифицированные заемщики, и люди идут большим потоком, что является следствием того, что доверие к этому рынку, осознание того, что это непременный сегмент финансовой системы страны, увеличивается.


- Кризиса-то люди боятся. Как в кризис вкладывать?


- Так же как вы вкладываете во все остальное. Деньги должны работать. И когда вы приходите тот же самый банк или в тот же самый институт доверительного управления, у вас построена и на имидже, и на доверии, и на принципе «верю-не верю», и здесь то же самое.


- Спасибо. Помогал разбираться в ситуации Евгений Бернштам, председатель Совета директоров Adela Financial Retail Group.


http://rbctv.rbc.ru/archive/utro/562949992320600.shtml



Вернуться на страницу новостей...

335961
Клиентов всего
95
Заявок сегодня
27505595000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)