Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Микрозаймы по франшизе

28.02.2014

МФО с мезонином

"VivaДеньги" привлекла иностранного инвестора британский фонд Izurium Capital, предоставивший МФО мезонинный кредит в $10 млн, рассказал Курин. По его словам, "ставка по кредиту сопоставима со стоимостью по публичному долгу других компаний рынка МФО". На рынке сейчас обращаются облигации "Домашних денег" на 2 млрд руб. со ставкой купона 19% годовых.

Микрофинансовая организация (МФО) "VivaДеньги", владельцами которой являются основатели провайдера NetByNet Вадим Курин и Грегори Беренштейн, запускает франшизу в регионах, рассказал Курин "Ведомостям". "Цель дать партнерам полноценный договор франчайзинга и весь комплекс услуг по сопровождению: от выкупа грязного портфеля , предоставления методик и консультаций по организации бизнеса до взысканий по плохим кредитам в судебном порядке и ведения отчетности перед ЦБ", объясняет он.

Такой комплексной франшизы на рынке пока нет, говорит президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка Михаил Мамута, хотя некоторые игроки уже активно продвигают эту форму сотрудничества, например ростовская МФО "Деньги сразу", которая гарантирует инвестору возврат вложений в определенный срок.

От партнера-франчайзи "VivaДеньги" требуется 150 000 руб. взнос за подключение к системе IT и скорингу и минимум 2 млн руб. собственно на выдачу микрозаймов, рассказывает Курин. Также партнер ежемесячно платит роялти в 7-8% от объема полученных процентных платежей. "VivaДеньги" берет на себя скоринг заемщиков, взыскание плохих долгов и даже выкуп проблемных кредитов в объеме, который превысит долю в 15% от портфеля. Последнее обязательство действует, если партнер соблюдает все стандарты выдачи "VivaДеньги". Сейчас уровень невозврата по портфелю "VivaДеньги" 10,8%, средняя доходность 80% годовых (данные компании).

Потенциальные франчайзи частные предприниматели в регионах, а также мелкие кредитные кооперативы, у которых по 2-3 точки в родных городах. "В ближайшее время рынок МФО ожидает ужесточение регулирования, меняется сама среда бизнес становится более технологичным, чтобы сохранять рентабельность, нужны сложные скоринг-модели и профессиональная работа по взысканию, а значительной части мелких кооперативов это не карману", рассуждает Курин.

"VivaДеньги" вышла на рынок 1,5 года назад. После продажи NetByNet " Мегафону" (сумма сделки составила $270 млн) Курин и Беренштейн инвестировали в "VivaДеньги" $18 млн (см. врез). В 2013 г. компания выдала 1,4 млрд руб. микрозаймов, план на 2017 г. 10 млрд с учетом франшизы. Для наращивания портфеля необходимо фондирование, а франшиза это альтернатива вкладам, говорит Курин. По закону МФО могут привлекать только квалифицированных инвесторов с суммами от 1,5 млн руб. "Массовое привлечение таких инвесторов невозможно, наш портфель растет быстрее, чем мы можем привлечь деньги от частных инвесторов", объясняет Курин.

Если "VivaДеньги" сможет убедить потенциальных партнеров в качестве своих скоринговых процедур и эффективности работы с просроченной задолженностью, модель вполне может быть успешной, оценивает главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. "Домашние деньги" для себя франшизу не рассматривают. "У нас другая агентская бизнес-модель", говорит Бахвалов. "Франшиза позволяет быстро развернуть филиальную сеть, нарастить выдачи, но главная проблема контроль качества выдачи партнеров", замечает Мамута. По его оценке, в потребительских займах "текущая норма для рынка МФО" 10-15% невозврата, в "займах до зарплаты" 15% это скорее минимум: "Поэтому удержать уровень в 15% амбициозная задача".

В целом франшиза это "мягкая альтернатива поглощениям, постепенно рынок будет консолидироваться вокруг наиболее технологичных игроков", заключает Мамута.

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/633221/mikrozajmy-po-franshize

Вернуться на страницу новостей...

351892
Клиентов всего
5637
Заявок сегодня
27533550000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)