Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Евгений Бернштам рассказал. почему нужно жесткое регулирование микрофинансового бизнеса

28.01.2014

Евгений Бернштам,

 председатель совета директоров ADELA Financial Retail Group:

В последнее время в СМИ было много "жареных" историй, когда тех, кто предоставляет займы по ставке свыше 15%, называли ростовщиками, призывали держать вора. Но я постараюсь развенчать этот миф, хотя сразу уточню - я за жесткое регулирование микрофинансового бизнеса.

Сегодня уже невозможно представить рынок без микрофинансовых институтов. Можно сказать, что мы работаем на "последней миле" - то есть выдаем деньги тем людям, до которых банки не дотягиваются и дотягиваться не будут. Им это невыгодно по себестоимости. Эта категория называется subprime (низшая категория. - Прим. ред.). В нее входит 48% взрослых жителей нашей страны за пределами Москвы. Это 70 млн. жителей. Многие из них не знают, что такое интернет, что такое кредитная история и как обращаться в банк. А их редкие попытки получить кредит чаще заканчиваются отказом. Куда идти этим людям? Два пути: либо в микрофинансовые организации, либо вечером срывать шапки и воровать сумочки у женского населения. Других вариантов у этих людей часто нет, потому что деньги все равно нужны. И здесь могут помочь микрофинансовые организации.

Естественно, что этот рынок достаточно молодой - ему всего 1,5 года. Поэтому встречаются различные перегибы и нюансы. Такие, как надписи на каждом столбе "деньги до зарплаты", "выдам кредит за 1 час" и т. д. С другой стороны, есть жесткая позиция Роспотребнадзора, который утверждает, что если договор составлен между двумя субъектами и все в нем четко прописано без мелкого шрифта, то все условия должны выполняться беспрекословно. Взял деньги - отдал деньги. Поэтому здесь все честно.

Сегодня все микрофинансовые организации делятся на три типа. Первый - это классическое микрокредитование - деньги выдают малому и среднему бизнесу. Вторая группа - компании, которые выдают займы физлицам. И третья - это деньги зарплаты. Естественно, что есть ограничения: такие фирмы могут выдавать не более 1 млн. рублей.

Сегодня на этом рынке очень много игроков. И это неудивительно - достаточно зарегистрироваться в Минфине и соблюдать лишь два норматива. За короткое время в стране появилось уже 4,5 тыс. таких организаций. Для сравнения - банков у нас всего 1,3 тыс.

Когда кто-то говорит в наш адрес "Держи вора!" - мол, давайте закроем все микрофинансовые организации, - то такие "эксперты" забывают об одной вещи. У людей есть потребность в деньгах, и если все зарегулировать, то мы лишим их возможности занимать по закону. Ведь они пойдут за деньгами к соседу, знакомому или бандиту. А если все это будет в правовом русле, то человек будет защищен законом, милицией, судом.

За какое мы регулирование? Мы за то, чтобы для всех микрофинансовых организаций увеличили размер стартового капитала. Для банков он составляет 5 млн. евро, для нашего сектора это должны быть 500 тыс. евро. Второе предложение - ввести норму обязательного аудита. Это не так дорого. Любой директор любой микрофинансовой организации в любом маленьком городе ездит на машине, стоимость которой существенно больше, чем услуги бухгалтера и аудитора.

Третье, на чем мы настаиваем, - полная ликвидация наличных денег из оборота. Нужен переход на пластиковые карты - они должны быть бесплатными, потому что это не способ заработка, а инструмент взаимодействия заемщика и кредитора.

Самое важное - микрофинансовые организации должны получить доступ к деньгам Минфина и Центробанка. Потому что для государства это инструмент управления этим рынком. Выдавая государственные деньги, государство может обязать микрофинансовые компании выдавать займы не дороже определенного уровня.

Ведь почему мы говорим о высоких ставках на рынке микрозаймов? У его участников есть четыре источника финансирования. Первый - средства акционеров, но они не бесконечны. Второй - деньги физлиц, но на их привлечение существуют ограничения. Сумма взноса должна быть не меньше 1,5 млн. рублей, что правильно, - тем самым мы отсекаем пенсионеров и других неквалифицированных инвесторов. Третье - деньги банков, но их невозможно получить дешевле, чем 16% годовых. Прибавьте к этому коэффициент невозврата и операционные расходы - вы получите 80% годовых. При такой стоимости говорить даже о ставке в 20% нельзя. Поэтому микрофинансистов надо допустить к государственным финансовым рынкам - это позволит снизить ставки рыночным путем.

Вернуться на страницу новостей...

355191
Клиентов всего
4429
Заявок сегодня
27539485000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)