Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Процентный подход

28.10.2013

Банк России сможет ограничивать ставки не только по всем розничным кредитам, но и по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями. Как выяснил "Ъ", поправка, наделяющая ЦБ правом рассчитывать средние ставки по ссудам и допустимые отклонения от них, внесена в законопроект о потребкредитовании, который вскоре будет рассмотрен Госдумой во втором чтении.

В распоряжении "Ъ" оказалась редакция законопроекта о потребительском кредитовании с поправками, согласованными всеми заинтересованными сторонами для внесения ко второму чтению документа в Госдуме. В законопроекте появилась важная новелла - в нем расписаны идеи ЦБ об ограничении ростовщических ставок банков по потребительским кредитам, которые до последнего времени существовали лишь на уровне дискуссии. Теперь соответствующие поправки внесены в статью 5.1 законопроекта - "Полная стоимость потребительского кредита".

Как ранее сообщал "Ъ" (см. номера от 6 и 25 сентября), суть нововведения в том, что ЦБ будет рассчитывать средние ставки по разным типам кредитов и получит право устанавливать предельно возможные отклонения от них (до 30%). Как следует из документа, расчет средних ставок и возможных отклонений от них ЦБ будет делать ежеквартально. При этом отклонения могут варьироваться для разных типов кредитов (займов), и под ограничение ставок попадают не только банки, но и микрофинансовые организации.

По каким конкретно типам кредитов или займов ограничивать ставки, решит Банк России. Но уже сейчас из законопроекта понятно, что в перечне будет довольно много позиций. Как следует из документа, ЦБ будет учитывать не только вид кредита (например, отдельно устанавливать ограничения по карточным кредитам и отдельно по кредитам наличными), но и сумму, срок, их диапазон, а также наличие по кредиту залога и его вид. Последнее свидетельствует, что регулятор в принципе намерен контролировать ставки не только по необеспеченным розничным кредитам.

Еще одним показателем, учитываемым при ограничении максимально возможных ставок, как выяснил Ъ", станет вид организации, предоставляющей" кредит или заем. Таким образом, учтены особенности бизнеса микрофинансовых организаций, предоставляющих займы до зарплаты. Законопроект позволяет рассчитывать среднюю ставку и возможные отклонения от нее для таких компаний отдельно от банков или микрофинансовых организаций, кредитующих малый и средний бизнес.

Впрочем, это не снимает опасений микрофинансовых организаций о будущем рынка после вступления закона в действие. Часть МФО все равно может переместиться в "серый рынок", считает главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. Мнения банкиров относительно ограничения ростовщических ставок разошлись. "Закон предоставит ЦБ больше контроля, даст новые рычаги для замедления роста рынка кредитования, - говорит директор департамента банковских карт банка " Ренессанс кредит" Владислав Вербин. - Однако если этот механизм будет использоваться для определения среднерыночных ставок для групп похожих продуктов, то отклонения по каждому банку, скорее всего, окажутся небольшими".

Член правления ДжиИ Мани банка Эльман Мехтиев иначе оценивает поправки. "Ограничение по ставке не сможет решить проблему закредитованности. Во всем мире это приводит, во-первых, к повышению реальной ставки, а во-вторых, работает только в том случае, если регулятор хочет ограничить кредитование в каких-то сегментах, - рассуждает он. - Надо сделать так, чтобы банкам было невыгодно выдавать любой кредит, который ведет к закредитованности. Работоспособной считается модель, когда регулятором ограничивается долговая нагрузка и, таким образом, контролируется соотношение между долгом и доходом заемщика".

Как сообщал "Ъ" 27 июля, дискуссия по установлению предельной долговой нагрузки на заемщика (ее предлагается определять показателем debt to income, DTI) тоже ведется. По сведениям " Ъ", пока она не закончена. При этом ограничение ростовщических ставок и долговой нагрузки - не взаимоисключающие понятия, просто для реализации последнего нужны дополнительные условия: доступ к информации о доходах граждан и обязанность всех кредиторов и заимодавцев сообщать о выданных кредитах и займах в бюро кредитных историй.

ЦИТАТА

Граждане могут брать по четыре пять кредитов. И если будут какие-то не очень благоприятные изменения на рынке труда, то это может иметь масштабные неблагоприятные последствия

 - Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, 3 сентября

Вернуться на страницу новостей...

358401
Клиентов всего
938
Заявок сегодня
27506480000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)