Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Большой микро-процент

25.10.2013

Пока банки снижают ставки по вкладам, микрофинансовые организации по-прежнему привлекают средства населения под 15-25% годовых. Правда, менее 1,5 млн руб. вложить в них не удастся

Сначала года ставки по банковским вкладам снизились на 10-20%. Даже вкладчикам-миллионерам банки сейчас платят чуть более 11,5% годовых в рублях, а средняя ставка в крупных банках - 8,5% годовых. Но микрофинансовые организации (МФО) до сих пор платят им в 1,5-2 раза больше.

Основная деятельность МФО - кредитование частных лиц, малого и среднего бизнеса на суммы до 1 млн руб., как правило, под высокие проценты - до 1-2% в день. Для финансирования этих операций МФО используют средства учредителей, кредиты, размещают облигации, а также привлекают средства физических лиц. Закон об МФО ограничивает минимальную сумму вклада, который можно привлекать от одного человека, 1,5 млн руб.

В основном инвестиции проводят через стандартный договор займа, где заемщиком выступает МФО, а кредитором - гражданин. Ставка займа обычно фиксируется на весь срок договора. "Ставка по договору займа от физического лица может быть изменена только по обоюдному согласию сторон путем подписания допсоглашения", - отмечает гендиректор "Городской сберегательной кассы" Андрей Демченко.

Сейчас МФО предлагают вложения на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под 16-25% годовых (см. таблицу). Но этот доход в отличие от банковских вкладов облагается НДФЛ по ставке 13%. Так что от записанных в договоре 16-25% годовых останется 14-22%. Но и это куда больше, чем в банке.

СТАБИЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТ

Условия займов МФО у населения не меняются уже 1,5 года, констатирует Демченко. Он объясняет это ускоренным развитием сектора (к концу года его объем достигнет 100 млрд руб.), из-за чего МФО требуется все больше средств. Возможностей для фондирования у МФО гораздо меньше, чем у банков, добавляет главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов:

 МФО не могут привлекать депозиты физлиц на малые суммы, проводить сделки с ЦБ и т. д.

Поэтому интерес частных лиц к МФО растет. По данным Бахвалова, сейчас более 25% от выпуска облигаций "Домашних денег" приходится на физических лиц (выпускались в 2012 г. на три года под 19% годовых. - "Ведомости"). А у МФО "Народная казна" доля ресурсов, привлеченных от физических лиц - не учредителей, достигла 28%, рассказал гендиректор Алексей Лебедев.

Причин для снижения спроса на микрокредиты, а значит, и на "вклады" МФО пока не видно. По словам директора департамента розничного бизнеса "Росгосстрах банка" Вилена Ли, после ужесточения регулирования потребительского кредитования ряд банков сворачивают экспресс-кредитование, а их прежним клиентам приходится идти в МФО.

ДОХОД ОПРАВДАЕТ РИСК?

При нынешних ставках займы МФО - достаточно хорошая альтернатива банковским вкладам, признает Ли, но высокая доходность инвестиций в МФО отражает повышенный риск.

Вложения клиентов МФО не защищены системой страхования, как вклады в банках. Впрочем, некоторые микрофинансисты организуют страхование инвестиций своих клиентов на сумму займа и процентов. "Народная казна", к примеру, страхует свою ответственность по договорам займа в "Альянс-Росно", "Городская сберкасса" - в СК "Держава", "Независимость бизнеса" - в МСК (указано на сайтах МФО).

Кроме того, пока Служба Банка России по финансовым рынкам (СФР) регулирует МФО не так жестко, как ЦБ - банки. Он ежемесячно собирает с них финансовую отчетность, следит за уровнем ставок, просроченных кредитов и при необходимости вмешивается. МФО не имеют лицензий, их статус подтверждается лишь свидетельством ФСФР о внесении в госреестр. Они сдают только налоговую отчетность, как все юрлица, и ежеквартальную отчетность по специальным формам.

Представители некоторых МФО не скрывают, что в последние месяцы у них, как и у банков, растет просрочка, что снижает их устойчивость. Кроме того, они опасаются ужесточения регулирования "вплоть до запрета отдельных операций".

То, как МФО выполняет обязанности заемщика, могут знать бюро кредитных историй, но предоставлять эту информацию физическим лицам они не имеют права.

Так что прежде чем соблазняться высокими микрофинасовыми процентами, стоит хорошо взвесить все "за" и "против".

ВЫБЕРИ МЕНЯ!

Президент Ассоциации микрофинансовых организаций Ярослав Кабаков советует любое взаимодействие с МФО начинать с ее поиска в реестре на сайте СФР: "Стоит обращать внимание на наличие страхования инвестиций, на опубликованную отчетность компании - смотреть на объем портфеля (чем больше, тем меньше МФО теряет на издержках) и темпы его роста, уровень просрочки по выданным займам".

Хорошо, если у МФО есть кредитный рейтинг, поскольку оценить надежность организации без специальной подготовки очень сложно. Агентство "Эксперт РА" составляет рейтинг надежности МФО, правда, в нем пока участвует лишь около 20 компаний из 4128 МФО, получивших свидетельства ФСФР.

Большое значение имеет уровень ставки привлечения. Безопасным представители отрасли считают ставку до 22-23% годовых.

Косвенно о благонадежности МФО может свидетельствовать ее аффилированность с крупными банками. По данным антимонопольной службы (ФАС), таких около 50, в частности, "ВТБ 24" - один их учредителей МФО "Микрофинанс", у ФК "Открытие" есть доля в капитале МФО "Мигкредит"


Не каждый вкладчик равнодушно пройдет мимо такого большого процента, как в МФО. ФОТО: TREND / PHOTOXPRESS



Вернуться на страницу новостей...

351892
Клиентов всего
5637
Заявок сегодня
27533550000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)