Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Банки нашли новый рынок объемом в 300 млрд рублей

08.07.2013 С 1 марта 2013 года регулятор вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию. Так, требования к резервам по непросроченным потребительским кредитам увеличились с 1 до 2%. По кредитам с просрочкой до 30 дней - с 3 до 6%. Для банков, не разделяющих портфели непросроченных кредитов и кредитов с просрочкой до 30 дней, минимальные требования к резервам также удвоились - с 1,5 до 3%. По необеспеченным потребкредитам с просрочкой свыше 360 дней теперь формируется 100-процентный резерв. Как пояснил "Известиям" президент ассоциации Михаил Мамута, "опыт взаимодействия банков и МФО существует, он в основном связан с финансированием компаний, выдающих микрозаймы малому бизнесу". По его словам, микрофинансистов исторически кредитует небольшое число банков, в частности ВТБ24, "Открытие", Номос-банк и МСП-банк. Ряд из них владеют долями в МФО. Так, ВТБ24 является учредителем МФО "Микрофинанс" (владеет 10%). ФК "Открытие" принадлежит доля в МФО "Мигкредит". Имеют общего акционера в лице бизнесмена Андрея Коркунова МФО "Нано-Финанс" и Анкор-банк. В составе акционеров этого банка есть Павел Сигал - бенефициар финансовой группы Sigal, включающей НП "Центр микрофинансирования", члены которого владеют долями в Автоградбанке. В банковский холдинг "Республиканская финансовая корпорация" входит и Мособлбанк, и МФО "Республиканское агентство микрофинансирования". Средний размер банковской ссуды для МФО - 30-150 млн рублей, кредиты предоставляются под 14-17% годовых (у МСП - 9,75-10,75%) на срок от 1 до 3 лет. По оценке главного исполнительного директора "Домашних денег" Андрея Бахвалова, кредиты МФО, как правило, относят к категориям нестандартных или сомнительных с размером резервов от 20 до 50%. Михаил Мамута указал, что банки кредитуют МФО, специализирующиеся на выдаче микрозаймов для бизнеса, с сегментом "займов до зарплаты" они в силу рисков не работают. - Банкам должна быть понятна структура баланса микрофинансовой компании, ее рейтинг, а также управленческая отчетность, - сказал он. Как пояснил Михаил Мамута "Известиям", банки кредитуют МФО для того, чтобы "добраться до удаленных населенных пунктов". - Не во всех городах у кредитных организаций есть отделения. Предоставляя ссуды МФО, которые присутствуют даже в небольших населенных пунктах, банки могут в дальнейшем рассчитывать на приток клиентов оттуда. МФО по сути выращивают клиентов для банков, и это экономически оправданная политика, - считает он. В МСП-банке "Известиям" сообщили, что к 2015 году он займет 15% рынка кредитования микрофинансовых организаций, увеличив свою долю с 11,9%. При этом объем средств, переданных банком МФО, вырастет более чем вчетверо - с 3,1 млрд рублей до 13,8 млрд. МСП-банк видит большой потенциал в рынке кредитования МФО, сообщил "Известиям" предправления МСП-банка Сергей Крюков. - По нашим оценкам, на сегодняшний день спрос на рынке микрофинансирования составляет до 320 млрд рублей и значительно превышает предложение, особенно в средних и небольших городах. Основные драйверы роста рынка: недостаток банковской инфраструктуры в большом количестве регионов; облегченная процедура выдачи микрокредитов; нацеленность на малые города и сельскую местность (где отсутствует или минимально предложение банков), развитие правовой базы рынка с последующим ростом доверия населения к нему. Возможна дальнейшая консолидация данного рынка, укрупнение основных игроков. И этот процесс уже идет, - уточнил Крюков. - Рынок кредита МФО - новая интересная ниша для банков, ведь они могут кредитовать МФО под залог прав требований по обслуживаемым займам, - говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. - Да и сами МФО не привередливы, готовы кредитоваться под ставку даже выше 20% годовых. Это и неудивительно, ведь доходность облигаций самой крупной российской МФО, "Домашних денег", - одна из самых высоких на рынке облигаций российских эмитентов и составляла на 4 июля 20,21% годовых (2-е место среди недефолтных эмитентов после "Мечела"). - Микрофинансирование - это перспективное направление бизнеса, - говорит Вадим Малиновский, директор департамента малого и среднего бизнеса банка "Стройкредит". - И банки, естественно, к нему присматриваются. При наличии ликвидного обеспечения, достаточного уставного капитала и понятной модели бизнеса МФО вполне могут становиться заемщиками банков. Однако в целом риски в этом сегменте достаточно высоки. Поэтому у банков здесь будет избирательный подход. В некоторых случаях банкам безопаснее предоставить прямое финансирование, нежели финансирование заемщиков через МФО. - Банки, безусловно, заинтересованы в развитии рынка микрофинансирования, так как МФО помогают развивать ту нишу, в которой не работают кредитные организации, - говорит гендиректор компании "Микрофинанс" Алексей Кирьяков. - МФО помогают бизнесу на этапе становления, не только предоставляя финансирование, но и помогая развивать финансовую грамотность предпринимателей, что в дальнейшем позволит им кредитоваться в банках. Что касается кредитования МФО, банки будут поддерживать, безусловно, "белые" компании, работающие в законодательном поле. Директор департамента по работе с малым бизнесом Номос-банка Федор Сытин указывает, что из-за специфичности и сложности микрофинансового сегмента, который не является целевым в кредитных политиках банков, всплеска на рынке кредитования МФО ждать пока рано. В свою очередь, научный сотрудник института "Центр развития" Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко говорит, что этот рынок в ближайшее время станет тихой гаванью для многих банков. - Основным побудительным мотивом здесь скорее является стремление "ускользнуть" из-под ока регулятора в лице ЦБ, ведь такая схемотехника позволяет искусственно занижать риски, принимаемые банкам на свой баланс, - говорит он. Впрочем, Центробанк стал более пристально следить за рынком микрофинансирования и, как сообщалось на Международном банковском конгрессе, начнет диалог с банками, которые кредитуют МФО или создают "микродочки".

 http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=5154670

Вернуться на страницу новостей...

336083
Клиентов всего
95
Заявок сегодня
27505595000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)