Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Время микробанкиров

05.06.2013 Владелец "Дымовского колбасного производства" и сети магазинов "Республика" Вадим Дымов вложился в микрокредитование, купив миноритарную долю в компани Moneyman. Размер инвестиций составил $3 млн. Об этом Forbes сообщил генеральный директор компании Moneyman Борис Батин и подтвердил Вадим Дымов. Размер проданной доли не раскрывается, однако, по данным Forbes, речь идет о 33% компании.
Дымов не первый крупный предприниматель, который заинтересовался микрофинансированием. В начале 2012 года миллиардер Олег Бойко ("№" 71 в рейтинге Forbes) купил 75% микрофинансовой организациии 4finance со штаб-квартирой в Латвии. Сумма сделки не раскрывается, но, по оценкам Forbes, она могла составить $190 млн. Сейчас Бойко собирается расширить этот бизнес и на Россию. Микрофинансовым бизнесом владеет Александр Мамут ("№" 45 в списке Forbes): весной 2012 года стало известно, что ему принадлежит 50% компании "Мигкредит", которая выдает микрозаймы, в том числе и через салоны "Евросеть".
Moneyman - это стартап, запустившийся меньше года назад, организованный двумя бывшими инвестбанкирами Борисом Батиным и Александром Дунаевым. Батин начинал карьеру в Deutsche Bank, затем работал в "Ренессанс Капитале", с 2010 по 2012 гг. провел в долговом департаменте Royal Bank of Scotland. Дунаев - специалист по структурному акционерному финансированию, бывший сотрудник Deutsche Bank. Moneyman выдает микрозаймы до 15 000 рублей по заявкам на сайте, используя автоматические системы одобрения займа. Потенциальный заемщик оставляет заявку на сайте, автоматическая система оценивает его риск-профиль и принимает решение, деньги поступают на счет, указанный в заявке. Борис Батин говорит, что идея бизнеса позаимствована у английского сервиса Wonga.com, но адаптирована к российским условиями.
Микрокредитование онлайн - это новый и достаточно интересный вид бизнеса, говорит главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. "Существует уже несколько компаний на микрофинансовом рынке, базирующихся на бизнес-модели английской компании Wonga, работающей исключительно в onlinе-среде, - рассказывает он. - Например, компания Mili, одним из обязательных условий которой является наличие аккаунта в социальных сетях, что позволяет компании осуществлять скоринг (оценку кредитных рисков. - Forbes), учитывающий данные из соцсетей. [Исключительно в onlinе-среде работает] микрофинансовая компания Platizа, созданная инвестиционным фондом Finam Global, входящим в инвестиционный холдинг "Финам". Также такие интернет-проекты, как "Вдолг.ру" (названный порталом взаимного кредитования населения), credberry.ru Максима Ноготкова (подразумевающий взаимное микрокредитование физических лиц через систему peer-to-peer lending в интернете). Подобная модель у британской компании Zopa".
"Среди финансовых рынков - это самый быстрорастущий сегмент", - объясняет интерес предпринимателей к микрофинансированию замгендиректора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павел Самиев. По прогнозам J'son & Partners Consulting в 2012-2017 гг. среднегодовые темпы роста этого рынка в России составят 54%. По оценке компании "Домашние деньги", к 2013 году объем рынка микрофинансирования в России составит 300 млрд рублей против 50 млрд рублей по итогам 2012 года. Согласно тому же исследованию, люди берут микрозаймы в большинстве случаев на ремонт квартиры и дачи (в 36,32% случаев). Кроме того, за счет коротких, но дорогих кредитов, россияне финансируют семейные события, в том числе: свадьбы или похороны (8,74%), ремонт автомобиля (7,76%) и отдых (7,30%). Более 70% клиентов микрофинансовых организаций - люди со средним образованием и ниже.
"Для этого бизнеса характерна высокая маржа (10-20 процентных пунктов), гораздо выше, чем в банковском секторе, а также мягкое регулирование", - продолжает Самиев. Микрофинансовые организации не обязаны получать банковскую лицензию, их расходы ниже, чем у банков за счет отсутствия необходимости создавать резервы. Микрокредит, средний размер которого в 2012 году, по оценке J'son & Partners Consulting, составил 11 900 рублей, как правило выдается на короткий срок, но под высокие проценты - примерно под 1% в день.
По оценке Самиева, микрофинансовый бизнес, будучи построен серьезно, с правильным подходом к скорингу и оценке рисков, окупается за 5 лет, при более мягком подходе - за 3 года. Впрочем, созданная в 2007 г. компания "Домашние деньги" Евгения Бершнтама, выдающая микрозаймы до 50 000 рублей на срок до 65 дней, по итогам 2012 года показала убыток в 210 млн рублей. С отрицательным финансовым результатом (убыток в 450 млн рублей) компания показала и по итогам 2011 года. Комментируя результаты весной этого года, менеджмент "Домашних денег" сообщал, что фирма прошла точку безубыточности в ноябре-декабре 2012 года и по итогам 2013 собираются получить прибыль. Бернштам сказал Forbes, что "Домашние деньги" показывали убытки на протяжении пяти лет и в микрофинансовом бизнесе, если подходить к нему серьезно, быстрых денег не заработать, хотя он сам рассчитывает на серьезную прибыль. "Мой опыт показывает, что чрезмерные ожидания могут плачевно закончиться", - прокомментировал он растущий интерес предпринимателей к вложениями в микрофинансовый бизнес, заметив, что расчитывать на сиюминутный успех в этом бизнесе не приходится.
Стартовые инвестиции в такие проекты не велики. Создатель компании "Мини-займ экспресс", которая стала широко известна после скандала с микрозаймами для пенсионеров, выдаваемых в отделениях "Почты России", Юрий Глоцер ранее говорил Forbes, что вложил в создание бизнеса $2 млн. Стартовые инвестиции Батина и Дунаева в компанию Moneyman составили около $1 млн.
Однако в микрокредитовании, замечает Самиев, существует моральный риск - рынок неструктурирован, на нем присутствуют как серьезные организации, так и сомнительные компании, устроенные по принципу пирамиды. Кроме того, Бернштам замечает, что когда российское законодательство будет приведено в соответствие с международными стандартами и микрофинансовые организации должны будут начислять резервы, проводить аудит и платить налоги на общих основаниях, а не пользоваться упрощенной системой налообложения, станет ясно, что показываемый на бумаге доход не соответствует реальности.

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=4997039

Вернуться на страницу новостей...

357022
Клиентов всего
667
Заявок сегодня
27515369000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)