Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Кредитные организации завели микродочек

07.06.2013 Банк России увидел банковские риски на рынке микро-финансирования. По его мнению, банки используют его игроков для обхода ужесточений в потребительском кредитовании, создавая микродочки. В ЦБ уже нашли около 50 банков, которые в неявной форме владеют микрофинансовыми организациями и могут финансировать их деятельность, по сути, кредитуя население через посредников.
О том, что ЦБ обеспокоен ростом рынка микрофинансирования при одновременном росте кредитования банками микрофинансовых организаций (МФО), заявил вчера первый зампред ЦБ Алексей Симановский на XXII Международном банковском конгрессе в СанктПетербурге. По оценкам ЦБ, объем микрозаймов составляет 30- 40 млрд руб., это не так много, но может свидетельствовать о смещении высокодоходного потребительского кредитования в сторону МФО, уточнил он. При этом в ЦБ наблюдают рост кредитования банками МФО и считают, что он неслучаен: не исключено, что банки создают свои МФО и кредитуют через них население, обходя ограничение по созданию повышенных резервов на возможные потери по таким ссудам. "Это некая схема обхода справедливых требований ЦБ", - уверен господин Симановский. Анализ, проведенный ЦБ, показал, что 50 банков в неявной форме владеют МФО, уточнил директор департамента банковского надзора ЦБ Алексей Плякин. "Мы очень внимательно следим за этим процессом на уровне департамента надзора", - отметил он, добавив, что помимо МФО есть еще кредитные кооперативы, которые обладают также возможностью привлечения средств населения.
О том, что ужесточение подходов к оценке рисков в сегменте потребкредитования приведет к сокращению банками кредитования населения и уходу этого бизнеса в теневой сегмент, предупреждали сами банкиры в конце прошлого года (см. "Ъ" от 6 ноября 2012 года). Повышение резервирования по необеспеченным ссудам у них произошло 1 марта этого года, а с 1 июля вводятся повышенные коэффициенты риска по кредитам в зависимости от размера их полной стоимости (для кредитов свыше 25% годовых).
О наличии долей в МФО открытой информации немного.
Так, ВТБ 24 является учредителем МФО "Микрофинанс" (владеет 10%). ФК "Открытие" принадлежит 19,9% МФО "Мигкредит". Имеют общего акционера в лице бизнесмена Андрея Коркунова МФО "Нано-Финанс" и Анкорбанк. В составе акционеров этого банка есть Павел Сигал - бенефициар финансовой группы Sigal, включающей НП "Центр микрофинансирования", члены которого владеют долями в Автоградбанке.
По оценке главного исполнительного директора "Домашних денег" Андрея Бахвалова, кредиты МФО, как правило, относят к категориям нестандартных или сомнительных с размером резервов от 1% до 50%. "МФО без проблем расплачиваются по кредиту, однако из-за высокой просрочки по займам их финансовое состояние оценивается невысоко", - поясняет он. Как пояснили в ВТБ 24, резервы под кредиты МФО формируются в размере 50%. В ФК "Открытие" ситуацию не комментируют.
Какие именно санкции ЦБ может применить к банкам, использующим схему обхода создания резервов через кредитование дочерних МФО, пока неясно. "Возможно, это будет повышение уровня обременения, но сначала нужно установить связь между банком и микрофинансовой организацией и понять, какие риски несет банк", - отметил Алексей Симановский.
Впрочем, эксперты считают, что ситуация не настолько критична, чтобы требовалось вмешательство ЦБ. "Если МФО работает за счет средств акционеров банков, то претензий со стороны ЦБ в этом случае быть не должно, - отмечает президент НАУМИР Михаил Мамута. - Проблема появляется лишь при попытке банка обойти за счет МФО те или иные требования ЦБ". По его мнению, перекачать весь объем высокорискованных кредитов из банка в МФО все равно не удастся, так как, по сути, их объем в этом случае должен равняться кредиту МФО, а нормативы ограничивают кредитование аффилированных МФО до незначительной доли от активов. "Логично было бы, чтобы ЦБ рассматривал не то, как МФО расходует полученные кредиты, а то, как банк, выдающий кредит, оценил МФО как заемщика", - считает Павел Сигал.
Тенденции, отмеченные ЦБ, представляют угрозу не только для банковского рынка, но и микрофинансового. "Рост интереса банков к МФО может обернуться для них ограничением доступа к кредитам, так как банки будут заинтересованы в финансировании лишь дочерних структур", - отмечает Андрей Бахвалов. "В случае повышения резервов по кредитам МФО банки могут также повышать ставки по кредитам для МФО с рынка, - соглашается Павел Сигал. - Сейчас диапазон ставок по банковским кредитам для МФО составляет 14-21% годовых".

Вернуться на страницу новостей...

336083
Клиентов всего
95
Заявок сегодня
27505595000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)