Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Займы для заемщиков с проблемной кредитной историей

04.02.2013

Национальное бюро кредитных историй поддерживает инициативу Министерства финансов об обязательной подаче сведений о займах в БКИ от микрофинансовых организаций. На днях в Москве состоялся круглый стол «Роль микрофинансирования и других инструментов финансовой доступности в решении глобальных экономических вызовов», состоявшемся в рамках Гайдаровского форума-2013, на котором заместитель министра финансов Алексей Моисеев озвучил инициативы министерства - обязать МФО передавать сведения в бюро кредитных историй. Интерес к БКИ есть и у самих микрофинансистов. К концу прошлого года с НБКИ сотрудничало уже почти 800 кредиторов сектора микрофинансирования. Наш очередной опрос отчасти касается отношения директоров МФО к вопросу работы с проблемными заемщиками, а также вопросов снижения рисков с помощью сотрудничества с бюро кредитных историй.
Вы выдаете займы людям с проблемной кредитной историей, каким образом минимизируете риски по таким клиентам?

Какая "проблема" может стать преградой при получении кредита не только в банке, но и в МФО?
Можно ли исправить кредитную историю с помощью вашей компании (подаете ли сведения в БКИ?) Имеется в виду, что информация о добросовестно выплаченных в МФО займах будет подана в БКИ, что будет свидетельствовать о восстановлении платежной дисциплины заемщика и в дальнейшем он сможет снова стать банковским заемщиков

Динара Юнусова, заместитель генерального директора по операционной деятельности, член правления «МигКредит»:

- Займы в «МигКредит» могут получить, в том числе, те граждане России, которым по тем или иным причинам недоступно банковское кредитование. В крупных микрофинансовых организациях для получения займа требуется гораздо меньший пакет документов (в «МигКредит» достаточно только паспорта), а время рассмотрения заявки на микрозайм и получение наличных средств занимают в среднем одни сутки. Помимо этого микрофинансисты охотно выдают займы тем клиентам, которые по объективным причинам не смогли вовремя выполнить свои финансовые обязательства перед банками или другими кредитно-финансовыми структурами. «МигКредит» обладает более социально-ориентированной скоринговой системой, чем банки. Мы рассматриваем не просто факт погашения предыдущих кредитов, а более детально вникаем в структуру и историю взаимодействия кредитной организации и заемщика в прошлом. Если для специалистов компании становится очевидно, что заемщик все же выполнил свои обязательства, пусть и не совсем вовремя, с просрочками и т.д., мы не видим оснований сомневаться в том, что он погасит заем, который получит в «МигКредит». Обстоятельства каждого конкретного случая для нашей системы оценки платежеспособности клиента гораздо важнее, чем для банковского скоринга.

В подавляющем количестве случаев мы отказываем только мошенникам, т.е. тем, кто изначально не намерен возвращать заем. Распознавание мошенников сегодня уже отлично налаженный технологический процесс. Потенциальный заемщик проходит визуальную оценку в офисе «МигКредит» или на встрече с финансовым консультантом. В этом случае крайне важен прямой контакт и персональная работа консультантов с заемщиками. Используется и дополнительный широкий инструментарий скоринговой системы, службы безопасности.

Есть и другой тип клиентов, которым мы просто вынуждены отказывать, проявляя, прежде всего, заботу о них. Это люди, которые не совсем адекватно оценивают свои финансовые возможности, не вполне четко осознают, из каких источников они будут погашать заем. Как правило, таких соискателей немного.

Микрофинансирование – это не только доступный и быстрый заем на неотложные нужды, но и одновременно инструмент, положительно влияющий на кредитную историю заемщика. Конечно, при условии, если он своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед кредитором. «МигКредит» передает информацию о финансовой дисциплине заемщиков в БКИ, поскольку компания является добросовестным участником кредитно-финансового рынка и ведет прозрачный бизнес. При этом микрофинансирование в целом несет важную социальную функцию, а также просвещает население страны в финансовом плане, прививает цивилизованные формы кредитных отношений. Так что можно с уверенностью заявить, что наши сегодняшние клиенты – потенциальные клиенты банков в недалеком будущем.

Константин Малашенко, управляющий Альфа Инвест Плюс:

- Если просрочек не очень много и человек все же платит по счетам, то он может рассчитывать на заем. Но при этом, мы более тщательно проверяем его работу, контакты, родственников и т.д. Стараемся все сделать в течении максимум часа. Чтобы человек при необходимости получил заем через 30-60 мин с момента запроса в компанию. Мы сделали вывод, что часто люди с хорошей кредитной историей также уходят на просрочку. Особенно, когда сумма достаточно большая.
И часто люди с подпорченной кредитной историей вовремя и в полном объеме выполняют свои обязательства. Отказ давать дополнительную информацию: контакты родственников, рабочие телефоны, адрес проживания и т.д. может повлечь за собой отказ в выдаче займа.
Также причиной отказа может служить ситуации, когда у человека есть кредиты, по которым банк передал дел в суд, или с ним уже работают судебные приставы по взысканию задолженности банку. В этом случае считаю, что ему уже практически никто не поможет.

По поводу исправления репутации заемщика, я уверен что, если человек ЗАХОЧЕТ, то кредитную историю можно привести в порядок и заработать себе кредит доверия у финансовых организаций.

Сейчас лишь небольшое количество микрофинансовых организаций подает данные в БКИ о цикле расчетов с заемщиком. И это большой минус для всей системы. Если бы было правило, что все заемщики подаются в БКИ (данные о расчетах по взятым микрозаймам), то не получалось бы ситуаций когда через 2-3 месяца мы выясняем, что наш «просрочник» имеет еще 2-3-4 непогашенных займа в подобных организациях. В этом случае вероятность, что он погасит свою задолженность всем МФО, очень мала. Решение я вижу в согласованности действий всех профессионалов: должно быть какое-то правило внутри сообщества МФО об обмене данными через БКИ о ВСЕХ заемщиках. При этом, технически должно быть удобно и быстро передавать информацию в БКИ от МФО. Сейчас это не совсем так. Думаю, что со временем появятся технические решения, позволяющие это делать и иметь всю информацию о заемщиках, а не только информацию о взятых им кредитах в банках.

Осотов Иван Васильевич, старший специалист отдела микрофинансирования ООО "Статус":

- Займы заемщикам с проблемной кредитной историей мы не выдаем. Как правило, основная масса таких отказов приходится на заемщиков, у которых долги уже взыскиваются через судебных приставов. Что касается заемщиков с просрочками по выданным нами займам, то риски компенсируем либо уменьшением заявленной суммы займа, либо увеличением процентной ставки.Не выплаченный кредит в банке мы рассматриваем как не платежеспособность заемщика, т.к. банковские проценты отличаются от процентов МФО, следовательно, не возможность оплачивать кредит в банке говорит о том, что заем в МФО наложит еще более сильную финансовую нагрузку на плательщика.

На сегодняшний день в нашей компании данные о займах не отправляются в БКИ, но такую возможность в дальнейшем рассматриваем. Мы считаем что, погашенные займы в МФО с более высокими процентными ставками, должны свидетельствовать о восстановлении платежной дисциплины заемщика.

Темеров Виктор Станиславович, генеральный директор МФО "Финсервис":

Да мы выдаем займы клиентам с проблемными кредитными историями. В качестве снижения рисков по таким заемщикам проводится дополнительная проверка службой безопасности, места работы, рекомендации родственников, знакомых и т.п.Открытое исполнительное производство по кредиту становится причиной отказа в выдаче кредита.В настоящее время мы не сотрудничаем с БКИ, но в будущем планируем это.

Расим Исмаилов, Исполнительный директор компании «Деньги напрокат»:

- Среди наших клиентов вполне могут оказаться клиенты с проблемной кредитной историей. При рассмотрении обращения клиента, мы используем собственную систему оценки рисков, которая не опирается только на информацию из БКИ. Проблема в том, что большинство наших клиентов попросту не имеют доступа к финансовым услугам большинства кредитных учреждений по разным причинам. И по причине проблемной кредитной истории в том числе. Но это не означает, что мы выдаём займы людям, которые злоупотребляют не выполнением своих обязательств по кредитным договорам.

Несмотря на то, что суть требований к клиенту у банков и МФО схожи, все же получить заем в микрофинансовой организации можно не только быстрее, но и проще. Существует ряд останавливающих факторов, среди которых также: невыплаченный ранее кредит, сомнительное прошлое клиента, исполнительные производства, некорректные данные о себе, недействительные документы и т.д., но это все индивидуально и каждая компания, как правило, имеет свою систему оценки рисков по займам.

Можно ли исправить кредитную историю я ответить затрудняюсь. Да и к тому же, если клиент имел просрочку по кредитам, но заем возвратил вовремя, то вряд ли это существенно повлияет на решение кредитного учреждения. Хотя, конечно же, мы хотели бы, чтобы наши заемщики, имеющие сложности с кредитной историей, могли возвращать себе статус благонадежного клиента с нашей помощью. На сегодняшний день мы можем передавать информацию о клиенте в БКИ только с желания самого заемщика, но в обязательном порядке это делать мы не считаем нужным.

Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги»:

Специфика нашего продукта такова, что мы готовы брать на себя повышенные риски при высоких ставках по займам. При этом говорить о том, что мы выдаем займы всем персонам с проблемной кредитной историей, было бы слишком категорично. Безусловно, среди наших клиентов есть заемщики, кредитная история которых не идеальна, но это не значит, что получить заем у нас может любой обратившийся. Решение о выдаче займа по каждому конкретному заемщику мы принимаем индивидуально. Каждая заявка, прежде чем по ней будет принято решение о выдаче займа, проходит через нашу Систему принятия решений, включающую 3 этапа скоринга. Скоринговая модель при принятии решения учитывает каждый фактор в отдельности, и уже исходя из общей картины, выносит вердикт. При этом надо отметить, что проблемная кредитная история для нас является значительным фактором при принятии решения о выдаче займа, но не всегда негативным. Специфика бизнес-модели компании, предусматривающая выдачу займа клиенту на дому, позволяет нам обеспечить индивидуальный подход к каждому клиенту. Мы имеем возможность пообщаться очно с каждым заемщиком, выяснить истинные причины неплатежей по предыдущему займу, оценить условия жизни заемщика и уже, исходя из этих факторов, сделать выводы о его платежеспособности. Данная процедура позволяет принять решение на основе реальных фактов о заемщике, а не в результате анализа сухих цифр. Таким образом, нашими клиентами могут стать и те, в чьей кредитной истории значились просрочки, если причиной этих неплатежей, например, являются какие-то временные материальные трудности. Наш опыт подтверждает, что многие неплательщики банков, становятся ответственными заемщиками у нас.

Решение о выдаче займа в нашей компании принимается в результате скоринга, на первом этапе которого осуществляется аналитическая проверка и оценка социально-демографических факторов, и после следует проверка данных заемщика через БКИ. На следующем этапе скоринга в нашей компании внедрена инновационная технология - визуальный скоринг, который стал возможен благодаря уникальной бизнес-модели компании, подразумевающей обслуживание клиентов на дому. Смысл визуального скоринга заключается во внешней оценке заемщика нашим агентом.

Однозначных причин отказа нет. Решение принимается на основе множества факторов, в том числе учитывается личная оценка агента. Совершенно определенно одно - мы отказываем в займе лицам, состоящим на учете в психоневрологическом диспансере, имеющим судимость за мошенничество и негативную кредитную историю в нашей компании.

Мы сотрудничаем с несколькими бюро кредитных историй, более того все истории по платежам наших клиентов передаются нами в единую базу БКИ, к сотрудничеству с которой прибегают и другие финансовые структуры и банки. Поэтому наличие у клиента положительной кредитной истории в нашей компании, положительно отражается на всей его кредитной истории и как следствие учитывается в дальнейшем банками.

http://microcredit-rf.ru/opros-kreditnau-history.html

Вернуться на страницу новостей...

336083
Клиентов всего
95
Заявок сегодня
27505595000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)