Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Займы для заемщиков с проблемной кредитной историей.

25.01.2013

Национальное бюро кредитных историй поддерживает инициативу Министерства финансов об обязательной подаче сведений о займах в БКИ от микрофинансовых организаций. На днях в Москве состоялся круглый стол «Роль микрофинансирования и других инструментов финансовой доступности в решении глобальных экономических вызовов», состоявшемся в рамках Гайдаровского форума-2013, на котором заместитель министра финансов Алексей Моисеев озвучил инициативы министерства - обязать МФО передавать сведения в бюро кредитных историй. Интерес к БКИ есть и у самих микрофинансистов. К концу прошлого года с НБКИ сотрудничало уже почти 800 кредиторов сектора микрофинансирования. Наш очередной опрос отчасти касается отношения директоров МФО к вопросу работы с проблемными заемщиками, а также вопросов снижения рисков с помощью сотрудничества с бюро кредитных историй.

Вы выдаете займы людям с проблемной кредитной историей, каким образом минимизируете риски по таким клиентам?

Какая "проблема" может стать преградой при получении кредита не только в банке, но и в МФО?

Можно ли исправить кредитную историю с помощью вашей компании (подаете ли сведения в БКИ?) Имеется в виду, что информация о добросовестно выплаченных в МФО займах будет подана в БКИ, что будет свидетельствовать о восстановлении платежной дисциплины заемщика и в дальнейшем он сможет снова стать банковским заемщиком.

Динара Юнусова, заместитель генерального директора по операционной деятельности, член правления «МигКредит»:

- Займы в «МигКредит» могут получить, в том числе, те граждане России, которым по тем или иным причинам недоступно банковское кредитование. В крупных микрофинансовых организациях для получения займа требуется гораздо меньший пакет документов (в «МигКредит»достаточно только паспорта), а время рассмотрения заявки на микрозайм и получение наличных средств занимают в среднем одни сутки. Помимо этого микрофинансисты охотно выдают займы тем клиентам, которые по объективным причинам не смогли вовремя выполнить свои финансовые обязательства перед банками или другими кредитно-финансовыми структурами. «МигКредит» обладает более социально-ориентированной скоринговой системой, чем банки. Мы рассматриваем не просто факт погашения предыдущих кредитов, а более детально вникаем в структуру и историю взаимодействия кредитной организации и заемщика в прошлом. Если для специалистов компании становится очевидно, что заемщик все же выполнил свои обязательства, пусть и не совсем вовремя, с просрочками и т.д., мы не видим оснований сомневаться в том, что он погасит заем, который получит в «МигКредит». Обстоятельства каждого конкретного случая для нашей системы оценки платежеспособности клиента гораздо важнее, чем для банковского скоринга.

В подавляющем количестве случаев мы отказываем только мошенникам, т.е. тем, кто изначально не намерен возвращать заем. Распознавание мошенников сегодня уже отлично налаженный технологический процесс. Потенциальный заемщик проходит визуальную оценку в офисе «МигКредит» или на встрече с финансовым консультантом. В этом случае крайне важен прямой контакт и персональная работа консультантов с заемщиками. Используется и дополнительный широкий инструментарий скоринговой системы, службы безопасности.

Есть и другой тип клиентов, которым мы просто вынуждены отказывать, проявляя, прежде всего, заботу о них. Это люди, которые не совсем адекватно оценивают свои финансовые возможности, не вполне четко осознают, из каких источников они будут погашать заем. Как правило, таких соискателей немного.

Микрофинансирование – это не только доступный и быстрый заем на неотложные нужды, но и одновременно инструмент, положительно влияющий на кредитную историю заемщика. Конечно, при условии, если он своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед кредитором. «МигКредит» передает информацию о финансовой дисциплине заемщиков в БКИ, поскольку компания является добросовестным участником кредитно-финансового рынка и ведет

Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги»:

Специфика нашего продукта такова, что мы готовы брать на себя повышенные риски при высоких ставках по займам. При этом говорить о том, что мы выдаем займы всем персонам с проблемной кредитной историей, было бы слишком категорично. Безусловно, среди наших клиентов есть заемщики, кредитная история которых не идеальна, но это не значит, что получить заем у нас может любой обратившийся. Решение о выдаче займа по каждому конкретному заемщику мы принимаем индивидуально. Каждая заявка, прежде чем по ней будет принято решение о выдаче займа, проходит через нашу Систему принятия решений, включающую 3 этапа скоринга. Скоринговая модель при принятии решения учитывает каждый фактор в отдельности, и уже исходя из общей картины, выносит вердикт. При этом надо отметить, что проблемная кредитная история для нас является значительным фактором при принятии решения о выдаче займа, но не всегда негативным. Специфика бизнес-модели компании, предусматривающая выдачу займа клиенту на дому, позволяет нам обеспечить индивидуальный подход к каждому клиенту. Мы имеем возможность пообщаться очно с каждым заемщиком, выяснить истинные причины неплатежей по предыдущему займу, оценить условия жизни заемщика и уже, исходя из этих факторов, сделать выводы о его платежеспособности. Данная процедура позволяет принять решение на основе реальных фактов о заемщике, а не в результате анализа сухих цифр. Таким образом, нашими клиентами могут стать и те, в чьей кредитной истории значились просрочки, если причиной этих неплатежей, например, являются какие-то временные материальные трудности. Наш опыт подтверждает, что многие неплательщики банков, становятся ответственными заемщиками у нас.

Решение о выдаче займа в нашей компании принимается в результате скоринга, на первом этапе которого осуществляется аналитическая проверка и оценка социально-демографических факторов, и после следует проверка данных заемщика через БКИ. На следующем этапе скоринга в нашей компании внедрена инновационная технология - визуальный скоринг, который стал возможен благодаря уникальной бизнес-модели компании, подразумевающей обслуживание клиентов на дому. Смысл визуального скоринга заключается во внешней оценке заемщика нашим агентом.

Однозначных причин отказа нет. Решение принимается на основе множества факторов, в том числе учитывается личная оценка агента. Совершенно определенно одно - мы отказываем в займе лицам, состоящим на учете в психоневрологическом диспансере, имеющим судимость за мошенничество и негативную кредитную историю в нашей компании.

Мы сотрудничаем с несколькими бюро кредитных историй, более того все истории по платежам наших клиентов передаются нами в единую базу БКИ, к сотрудничеству с которой прибегают и другие финансовые структуры и банки. Поэтому наличие у клиента положительной кредитной истории в нашей компании, положительно отражается на всей его кредитной истории и как следствие учитывается в дальнейшем банками.

http://microcredit-rf.ru/opros-kreditnau-history.html

Вернуться на страницу новостей...

351892
Клиентов всего
5637
Заявок сегодня
27533550000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)