Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Кредиты под 1095%

14.12.2012

Чаще всего занимают, по его словам, на ремонт квартиры или дачи (36% от всех ссуд), неотложные нужды (9%), оплату лечения, семейные события, приобретение бытовой техники, ремонт автомобиля (по 8%). Чаще за займом обращаются мужчины (55%), а за повторным займом - женщины (70%). Более 65% заемщиков имеют среднее или среднее специальное образование, высшее образование меньше чем у 10%. Более 50% клиентов микрофинансовых организаций (МФО) не имеют кредитной истории в Бюро кредитных историй. Средняя номинальная заработная плата в сентябре в Петербурге - 32258 руб.

МФО "Финотдел", открывшая петербургский офис в июне, кредитует только предпринимателей - в основном заемщики из сферы торговли (50%) и транспортных услуг (20%). В общем кредитном портфеле компании, составляющем более 1 млрд руб., на Петербург приходится 7%, говорит гендиректор ОАО "Финотдел" Екатерина Сидорова. Для получения займа клиент должен предъявить паспорт, свидетельство ЕГРН и ИНН, рассказывает Сидорова. Дополнительно персональный менеджер может запросить копии договоров аренды помещений, налоговые декларации и финансовую отчетность, при этом отчетность может быть любой, даже записи в тетради, делится Сидорова. Средний размер займа в "Финотделе" - 250000 руб., срок - 1,5 года, В "Домашних деньгах"- 25000 руб. и 47 недель соответственно.

Быстро и дорого

Объем петербургского рынка микрофинансирования может составлять порядка 2 млрд руб., предполагает представитель регионального отделения ФСФР Менке Конеев. Такую же оценку приводит Сидорова. По словам Конеева, число МФО в Петербурге за 2012 г. утроилось, к началу декабря их было 104. Всего в госреестре МФО 2427 компаний. Выйти на рынок микрофинансирования особого труда не составляет. Внесение в реестр ФСФР занимает не более месяца и требует минимального набора документов, взносы отсутствуют, рассказывает Конеев. Банкам для работы с физлицами нужна лицензия ЦБ РФ, для получения которой необходимо соблюсти нормативы, рассказывает петербургский банкир. По закону максимальный размер кредита для МФО ограничен 1 млн руб., они также могут привлекать денежные средства юрлиц объемом до 1,5 млн руб.

Большинство участников рынка работают в сегменте "Займы до зарплаты", говорит Бахвалов. Долю своей компании в сегменте "Займы на потребительские нужды" он оценивает в 30%, у других игроков - не более 5%.

Микрофинансовые организации не спешат раскрывать условия заимствований. Например, в компании "Деньга" заем в 10000 руб. на 17 дней обойдется в 3% в день, переплата составит 5100 руб., сообщили в ее колл-центре. Однако полную стоимость кредита сотрудник фирмы назвать не смог, нет ее и на странице в интернете. Если использовать формулу расчета, которой пользуется ЦБ, то получается, что эффективная ставка - 1095% годовых. ООО "Минимани" на своем сайте предлагает взять 20000 руб. на срок до полугода под 10% в месяц. В этом случае переплата составит 12000 руб., а эффективная ставка - 120% годовых. Заем в 8000 руб. на 10 дней в компании Fast Money будет стоить клиенту 1,8% в день, что соответствует 657% годовых и переплате в 1440 руб. Своеобразный рекорд принадлежит ООО "Мини-займ экспресс", которое выдавало в отделениях "Почты России" займы под 50% в неделю (до 2800% годовых). Однако по закону ограничений ставок нет и, даже выставляя такие грабительские проценты, организации не нарушают законодательство, разводит руками Конеев. МФО практически не знают своего заемщика, поэтому закладывают в ставку риск невозврата, замечает Дмитрий Кумановский, начальник аналитического отдела ИК ЛМС. А президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута говорит, что из-за высокой конкуренции средние ставки по микрозаймам бизнесу с начала этого года снизились на 3% до 24,7% годовых, по "займам до зарплаты" - почти на 30%, и ожидает их дальнейшего снижения.

Просроченная задолженность в "Домашних деньгах" - 22%, в Петербурге - на 2% ниже, самая большая доля просроченной задолженности приходится на мужчин от 20 до 30 лет, рассказал Бахвалов. С такими клиентам сначала ведет работу агент, потом подключаются менеджер и служба безопасности, а после них - коллекторы. "Если клиент взял заем на несуществующий бизнес и с первого платежа не собирается возвращать ни рубля - мы подаем в суд и возбуждаем уголовное дело", - говорит Сидорова. По данным ЦБ РФ, просроченная задолженность по юрлицам в Петербурге по итогам трех кварталов - 4,9%, по физлицам - 3,9%.

Конкурент для банков

"Быстрые" кредиты есть и у банков. Например, банк "Хоум кредит" предлагает займы в размере 10000-75000 руб. на срок от 6 до 36 месяцев с годовой ставкой 69,9%, в "Русском стандарте" можно взять от 30000 до 300000 руб. под 36% годовых, а в Банке Москвы - от 20000 до 50000 руб. со ставкой от 23,5 до 64,5% годовых на полгода и год, указано на их сайтах. Срок принятия решений по выдаче - от получаса до рабочего дня. Займы в размере от 50000 до 1 млн руб. на срок от трех до 12 месяцев под 10% годовых малому и среднему бизнесу выдает и НО "Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса", на 100% принадлежащее администрации Петербурга. С момента основания в 2007 г. фонд заключил 1675 поручительств на общую сумму 5,7 млрд руб., говорится на его сайте.

По оценке председателя Ассоциации малого бизнеса в сфере потребительского рынка Алексея Третьякова, в Петербурге зарегистрировано 375000 субъектов малого предпринимательства. Мелкие торговцы зачастую сталкиваются с проблемами при обращении в банки: не имея ликвидных залогов и четких бизнес-планов, они попадают в категорию рискованных заемщиков и редко получают кредит, отмечает Третьяков. Для ряда организаций выходом является обращение к МФО, отмечает он, добавляя, что в основном на "драконовские проценты" предприниматели соглашаются от отчаяния или низкой финансовой грамотности. По оценке Мамуты, в России около 30 млн потенциальных клиентов МФО. У них нет доступа к кредитам и другим услугам банков или они не проходят скорринг, объясняет он. Это потребители без положительных кредитных историй и заемщики категории высокорисковых, добавляет Бахвалов.

В 2013 г. "Финотдел" намерен увеличить портфель в Петербурге в 5 раз, "Домашние деньги" - в три.

Заемщики МФО и банка несколько разные, сейчас пока трудно судить, насколько МФО серьезный конкурент, передала через пресс-службу Татьяна Крылова, управляющий петербургским филиалом Промсвязьбанка. Опасения вызывают не темпы роста этого бизнеса, а зачастую крайне сомнительные методы работы этих компаний с клиентами, в результате чего дискредитируется сама идея кредитования, цитирует пресс-служба слова управляющего филиалом "ВТБ24" Михаила Иоффе. Конкурентное преимущество банка в том, что он может предоставить целый комплекс услуг, а не только быстрый заем, считает Крылова. Кроме того, банковские кредиты дешевле и предполагают индивидуальный подход, говорит она. Средний размер кредита малого и среднего бизнеса в филиале Промсвязьбанка - более 8 млн руб., потребкредита в филиале "ВТБ24" - 220000-250000 руб.

Дальнейшее развитие рынка микрофинансирования во многом определит политика ЦБ РФ в области создания резервов, считает предправления Балтинвестбанка Игорь Кирилловых. Если она станет ужесточаться, то банки будут сами вынуждены создавать собственные микрофинансовые организации и кредитовать население через них, так как их деятельность не так зарегулирована, считает он. По словам одного из петербургских банкиров, некоторые кредитные организации уже задумались над подобными проектами. В частности, по его словам, планы по созданию такой "дочки" есть у банка "Советский". Представитель банка сообщил "Ведомостям", что у него "нет информации о таком проекте". В Промсвязьбанке вопрос о собственном МФО оставили без комментариев.

Бизнес в тени

Конеев подчеркивает, что ФСФР "беспокоит ситуация, что есть МФО, которые находятся в тени". В 2012 г. в Петербурге 37 МФО подверглись проверке, 14 получили предписания об устранении нарушений, в СЗФО - 95 и 55 соответственно. Многие МФО предоставляют квартальную отчетность с нарушениями либо вовсе не присылают отчетов, иногда корреспонденция возвращается обратно, так как организации нет по адресу, указанному в ЕГРЮЛ.

Алла ТОКАРЕВА

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/361511/kredity_pod_1095

Вернуться на страницу новостей...

339176
Клиентов всего
189
Заявок сегодня
27505595000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)