Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Развитие через заем

16.11.2012

Таким образом, те, кто предоставляют собственные средства в долг, выполняют важную социальную функцию. Их часто с оттенком негатива называют ростовщиками. Но будем честны никто никого под дулом автомата одалживаться не заставляет. Раз есть такая потребность – значит должны существовать организации, её удовлетворяющие.

И это не только банки. Во-первых, банковские кредиты доступны не всем в силу недостаточно весомого социального статуса. И, во-вторых, банк (разумется, это относится не ко всем подряд) – как правило, структура забюрократизированная различными инструкциями ЦБ. Чтобы получить там кредит следует пройти множество формальных процедур. Они не быстрые и не всем по вкусу.

Однако существует альтернатива – микрофинансовые организации. Подробней о них в другом материале. Напомним только, что проценты по кредиту там выше банковских. Но зато куда проще условия получения. Правда, суммы выдают совсем не астрономические.

Емкость микрофинансового рынка

Так вот, микрофинансовый рынок в России в последние годы бурно развивается. Это показывает статистика. А также бурный рост точек выдачи микрокредитов на улицах городов.

Точных данных нет, ибо значительная часть рынка всё ещё «в тени». По экспертным оценкам, на начало 2012 года объем российского рынка микрокредитования составлял 35-37 млрд долларов. Крупнейшие участники рынка прогнозировали 40%-ый годовой рост. Но уже понятно, что этот показатель может быть успешно превышен. На сегодня (опять-таки по оценкам экспертов) объем данного рынка находится в диапазоне от 42 до 44 млрд рублей. До нового года показатель должен уйти далеко за 50 млрд. Ну, любят россияне жить не по средствам.

И это только официально зарегистрированные компании.

Серое на белом фоне

А есть ещё и так называемый «серый» рынок. То есть та область, которая никак не регулируется государством. Легальные МФО заинтересованы в том, чтобы «серый» рынок сокращался. Для них «серый» рынок и серый волк - понятия синонимичные. Недобросовестные конкуренты портят имидж всей отрасли.

К тому же они перетягивают на себя «одеяло».

С «серым» рынком микрофинансирования борются с двух сторон. С одной старается государство (от которого между прочим уплывают в неизвестном направлении потенциальные налоги). Так в 2011 году был принят Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», худо-бедно регламентирующий данные услуги.

С другой стороны сами МФО объединяются в СРО. Такие, например, как некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и развитие» (НП Мир). Или – Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Президент НАУМИР Михаил Мамута полагает, что на данный момент «серый» рынок сопоставим по объему с «белым». Но есть устойчивый тренд: клиенты постепенно перетекают из «серого» в «белый».

Этому способствуют и некоторые законодательные новеллы. Например, скоро право на работу с «материнским капиталом» будут по закону иметь только официально зарегистрированные фирмы.

В западных странах проблема «серого» рынка в сфере микрофинансирования минимизирована. Там система МФО давно развита. Все организации финансово прозрачны. Они проходят регулярные аудиторские проверки.

Мнение экспертов

Однако, законодательное регулирование работы МФО не всегда вызывает однозначную реакцию у участников рынка. Например, Евгений Бернштам, председатель совета директоров группы компаний Adela Financial Retail Group (куда входят такие организации как коллекторское агентство «SEQUIA credit consolidation», компании «ФИНОТДЕЛ» и «Домашние деньги», кредитно-страховой брокер «Fosbourne Home Financial Services») считает, что «каждая из предлагаемых государством инициатив в достаточной степени обоснована и направлена на очищение рынка от компаний, работающих по «серым схемам». Однако, необходимо понимание, не препятствуют ли эти меры нормальному функционированию прозрачных и добросовестных МФО. С законодательным ограничением ставок МФО не стоит спешить. Важно вести открытую политику и доносить до клиентов экономическую природу ставок, предотвращая появление мифов вокруг этой темы. Ведь многие клиенты не понимают, что при более лояльном подходе, чем в банках, микрофинансовые организации несут гораздо большие риски, которые отражаются на конечной стоимости кредита для заемщика. Гораздо выше для нас и стоимость фондирования, что тоже напрямую влияет на процентную ставку для клиентов».

В принципе, ограничение ставок может похоронить рынок микрокредитования. По крайней мере, в некоторых регионах России. Ситуация, если смотреть на стану в целом, не равномерная. Где-то микрофинансирование развито больше, где-то- находится в зачаточном состоянии.

Например, аналитики компании «ФИНОТДЕЛ» раскрыли финансовую «карту» Татарстана. Средняя сумма займа в республике Татарстан сегодня – 244 100 тысяч рублей. Здесь, как и в целом по России, особенно активно развиваются предприятия сферы торговли. В их портфеле по Татарстану они занимают 52,01%. Это связано с тем, что предприятия торговли легче всего открывать – они не требуются таких больших финансовых вложений, как например, в производственной сфере. Интересно, что процент заёмщиков сферы общественного питания здесь (12,04%) в 7 раз выше, чем на общефедеральном уровне (1,70%), а количество заёмщиков отрасли транспортных услуг составляет 17,10%, что на 5,22% превышает общероссийский показатель.

Такие тенденции аналитики из «ФИНОТДЕЛА» связывают с ростом малого и среднего бизнеса в республике. Их прогноз: «ограничение ставок и ужесточение политики регуляторов, безусловно, приведет к тому, что займы станут менее доступными для заемщиков, а значит, реальный сектор региональной экономики замедлит свое развитие».

Как видно, вопрос государственного регулирования экономических взаимоотношений – вещь деликатная. Главное здесь – не переборщить. Хотя и оставаться в совсем нерегулируемом состоянии вредно для рынка.

Краткосрочных займов и удачных вложений желает всем
Дмитрий Смирнов

http://vo-vremya.ru/section/business/finance/maksiryinok_dlya_mikrofinansirovaniya1158.html

Вернуться на страницу новостей...

355191
Клиентов всего
4429
Заявок сегодня
27539485000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)