Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

«Домашние деньги» отчитались за деньги

02.11.2012

Что продаем?

Компания «Домашние деньги» продает деньги. Маленькими порциями, на небольшой срок, но задорого. Именно микрозаймы со сроком погашения до года и по высокой процентной ставке являются основным товаром компании, как и любой другой микрофинансовой организации. Пользуется ли спросом такой товар? Давайте посмотрим на цифры: По данным НАУМИР к концу 2012 года объем рынка МФО может достигнуть 50 млрд. рублей с существующих 36 млрд. В последние 2 года темпы роста рынка МФО опережают рост рынка банковского кредитования. К этому всему, потенциал рынка МФО в России остается огромным, но на сегодня этот рынков один из самых не развитых в мире. Министерство финансов России прогнозирует рост рынка микрофинансирования в течение ближайших 3х лет в 5-6 раз, а через 5 лет – в 10 раз. По оценкам «Домашних денег» компания занимает лидирующее место в сегменте «предоставление займов физическим лицам» имея долю 28%, а действующий кредитный портфель компании уже составляет 3 млрд. рублей. Выходит, товар действительно востребованный. Кто покупатель? Потенциальными клиентами «Домашних денег» являются 78% взрослого населения России. Это около 90 млн. человек. В большинстве своём, это среднеобразованные люди со средним или низким уровнем дохода (до 30 тыс. рублей в месяц и менее). Основная масса заемщиков «ДД» работает по найму в сфере услуг, транспорте или торговле, а четверть заявителей – это молодые люди 20-25 лет без высшего образования.
Между тем, за 5 лет своего существования компания «Домашние деньги» сумела привлечь в качестве клиентов только 160 тыс. человек. Потенциал для дальнейшего развития бизнеса огромен, учитывая и тот момент, что по словам главного исполнительного директора компании Андрея Бахвалова клиентский портфель других микрофинансовых компаний составляет всего 2-3 тысячи человек. «Мы уже прочно стоим на ногах и наш бизнес достаточно устойчив. Мы в 80 раз крупнее средних показателей по рынку МФО» - отмечает Андрей Бахвалов.
Не смотря на кажущуюся доступность денег для любого, кто обратится в «Домашние деньги», работа над оценкой заемщиков ведется на самом серьезном уровне. Правда эту работу сам заявитель, скорее всего, даже не оценит: решение о выдаче или отказе от выдачи займа принимается в компании в течение всего 1 дня. Однако, в течение этого срока заявка клиента пройдет многоступенчатный контроль, включающий как проверку заявителя по информационным базам, так и выезд агента «ДД» непосредственно к месту проживания потенциального клиента.
«Автоматическая оценка информации и визуальный контакт с клиентом являются составными частями технологии «двойного просеивания», своеобразного «ноу-хау» компании» - отмечает директор по рискам компании Сергей Капустин. «Наш агент – это глаза системы. Он приходит к клиенту и оценивает, в каких условиях он живет, каков размер квартиры, насколько она аккуратная, кто проживает с клиентом. Полученная от агента информация направляется в Центр принятия решений, и уже центр, обладая статистикой бюро кредитных историй, статистикой по дефолтам конкретной социальной группы принимает решение о выдаче займа» - говорит Сергей Капустин.

Как возвращать?
Клиенты у «Домашних денег» высокорискованные. Целевое значение дефолтности в компании 25%, что, впрочем, по данным самой компании ниже, чем в целом по рынку МФО (40%). Это значит, что каждый 4-й заемщик компании полученный займ не возвращает. «Мы работаем с клиентами, имеющими высокий уровень дефолта» - отмечает директор по рискам Сергей Капустин. «Мы выдаем заем четырём клиентам, трое из которых способны платить. У четвертого заёмщика, по статистике, возникает дефолт». Но компанию такая ситуация не пугает. Напротив, это бизнес модель «Домашних денег». Прогнозируемая ситуация заведомого невозврата займа является одним из факторов сохранения высоких процентных ставок по займам МФО. Но, с другой стороны, компания открыто и честно заявляет клиенту, что его еженедельный платеж, например 799 рублей, будет неизменным в течение всего срока выплаты займа. На платеж не будут «накручиваться» никакие другие платежи, проценты, штрафы. Эта причина, а также фактор обслуживания клиентов на дому, сохраняет стабильно позитивный рост клиентской базы «Домашних денег».
С той, не возвращающей займы четвертью, компания тоже работает, причем использует для этого как собственный коллекшн, так и переуступку прав требования долга внешним коллекторским агентствам. Сначала с должником работает персональный менеджер, то есть тот человек, который постоянно находится в контакте с заемщиком. Персональный менеджер воздействует на должника, прежде всего, психологически: «Ну как же, мы вот вам заняли деньги, а вы не возвращаете». Если усилий персонального менеджера не достаточно, подключается собственная служба взыскания. Внутренний коллекшн «ДД» работает в основных стадиях взыскания, включая досудебную стадию и выездные мероприятия, а также судебное взыскания посредством судебно-приказного производства. «Сотрудники нашего собственного подразделения взыскания работают, во многом, эффективнее внешних коллекторских агентств» - отмечает вице-президент Adela Financial Retail Group Ирина Поддубная.
Вместе с тем, на 30-й день с момента возникновения долга, принимается решение о передаче долгов на аутсорсинг профессиональным коллекторам. Несмотря на то, что в группу Adela, частью которой являются «Домашние деньги», входит и коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн», получение «своей» коллекторской компанией всех долгов «ДД» отнюдь не гарантировано. «У нас в группе взаимоотношения между компаниями строятся на рыночной основе. Никакого протекционизма нет» - говорит председатель совета директоров компании Евгений Бернштам. «Если «Секвойя» дает лучшие условия, то она выигрывает тендер на обслуживание долгов. Если кто-то дает лучшие условия, чем «Секвойя», выигрывает он. Все очень просто, прозрачно, транспарентно и здорово. Именно такие принципы позволяют сделать так, что все компании находятся в стадии шикарного роста» - заключает Евгений Бернштам.
Оптимизм Евгения Бернштама вполне оправдан. Посудите сами: им, с участием эффективных управленцев, уже запущены четыре проекта в финансовой сфере, которыми, помимо уже упоминаемых «Домашних денег» и «Секвойи Кредит Консолидейшн» являются МФО «ФИНОТДЕЛ» и кредитно-страховой брокер «Фосборн Хоум». Эти проекты стабильно генерируют прибыль, имеют высокий рейтинг надежности, а еще, как показало первое, среди МФО, размещение «Домашних денег» на долговом рынке, своевременно выполняют свои обязательства перед инвесторами.

Команда не собирается останавливаться на достигнутом. «Уже в следующем году группа Adela со своими партнерами выпустит на финансовый рынок два новых продукта» - утверждает Евгений Берштам. Уверен, они тоже будут связаны с деньгами.

http://www.collectori.ru/main/759-domashnie-dengi-otchitalis-za-dengi.html

Вернуться на страницу новостей...

351892
Клиентов всего
5637
Заявок сегодня
27533550000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)