Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Деньги на дистанционном управлении

23.07.2012
В попытках сокращения издержек микрофинансовые организации (МФО) пошли дальше банков. В то время как последние еще только развивают дистанционные каналы обслуживания клиентов по ряду операций, отдельные МФО готовы работать с клиентом полностью заочно. Такая модель действительно может существенно снизить расходы, но сопряжена с юридическими и кредитными рисками.

Новую схему выдачи микрозаймов своим клиентам собирается внедрить компания «Кредит 911». На этой неделе она начнет тестирование терминала для удаленного оформления заявок на получение микрозайма, рассказал “Ъ” директор по развитию компании Александр Дегтерев. «Клиент выбирает на терминале сумму, срок, порядок погашения, а также сканирует свой паспорт и дает письменное согласие на проверку данных в бюро кредитных историй,— объясняет он.— Во время работы с заемщиком ведется аудио- и видеозапись, которая передается в аналитический центр». По его словам, на оформление заявки у клиента уйдет 5 мин., а сообщение о месте получения денежных средств поступит клиенту в виде SMS-сообщения в течение 15 мин. Установить терминалы в местах повышенной проходимости планируется в течение двух недель.

Но все это лишь подготовка к запуску более усовершенствованного инструмента — терминала, предусматривающего выдачу наличных на месте, без посещения офиса МФО. «В разработке уже находится следующая модель терминала, которая будет также снимать отпечатки пальцев, принимать банковские карты для погашения займов и выдавать наличные»,— уточняет господин Дегтерев, указывая, что всего планируется построить сеть из 1,5–2 тыс. устройств. «Эта разработка позволит в два раза сократить коммерческие и административные расходы на выдачу займов, которые в результате подешевеют для наших клиентов в среднем с 40% до 10–12% за 21 день — даже с учетом того, что стоимость создания сети при средней стоимости банкоматов 45 тыс. руб. обойдется как минимум в 90 млн руб.»,— подсчитал он.

Проведение максимального количества операций с помощью средств удаленного доступа и сокращение участия персонала в оформлении платежей являются общей тенденцией банковского рынка. Однако на полностью заочное общение с клиентами банки пока из-за законодательных ограничений не перешли. С этими же ограничениями, по оценкам экспертов, могут столкнуться и микрофинансовые организации.

В соответствии с антиотмывочным законом (№115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, то есть установить его персональные данные, реквизиты паспорта, место жительства и т. д. При этом проверка данных подразумевает личное присутствие клиента в офисе и взаимодействие с сотрудником компании, указывает начальник юридического департамента Росфинмониторинга Павел Ливадный. Поэтому, например, мегабанкомат Сбербанка с функцией подачи заявки на выдачу кредита, приема подписанного кредитного договора, идентификации клиента и изготовления эмбоссированной кредитной карты остается лишь концептом, установленным в единственном экземпляре в «Офисе будущего». Идентификация клиента сотрудником финансовой организации не нужна лишь при оплате товара или услуги, обмене иностранной валюты, переводе через финансовую организацию или терминал без открытия банковского счета суммы не более 15 тыс. руб. Подпадает ли деятельность микрофинансовой организации под какое-либо из этих исключений — вопрос. Однозначно оценить возможность предложенного компанией подхода в Росфинмониторинге смогут только после детального анализа ситуации.

Кроме юридических рисков новая схема работы МФО сопряжена и с рисками кредитными. При отсутствии прямого контакта с клиентом эффективность риск-менеджмента значительно снижается, отмечают эксперты. «И банку, и микрофинансовой организации одинаково важно осуществлять визуальный скоринг, когда сотрудник оценивает подлинность паспорта, соответствие личности клиента его владельцу. Если передавать эти функции сотрудника техническому оборудованию, то к нему должны предъявляться повышенные требования по распознаванию биометрических данных и подлинности подписи»,— рассуждает директор по рискам компании «Домашние деньги» Сергей Капустин. Он не исключает, что автоматический подход к идентификации может привлечь недобросовестных клиентов, которые захотят проверить, насколько легко будет обмануть систему.

Вернуться на страницу новостей...

352455
Клиентов всего
4102
Заявок сегодня
27506360000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)