Рейтинг@Mail.ru
click fraud detection

Микрофинансовые организации поделятся информацией о заемщиках

16.01.2012

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), одно из крупнейших на рынке, в течение этого года готово заключить договоры почти со всеми российскими микрофинансовыми организациями (МФО). Об этом рассказал «Известиям» гендиректор НБКИ Александр Викулин. Это означает, что скрыть свои просрочки, где бы заемщик ни кредитовался, станет невозможно: кредитные и микрофинансовые организации, по сути, будут обмениваться информацией. Другое дело, МФО, в отличие от распространенной банковской практики, могут предоставить заем даже проштрафившемуся клиенту.

Согласно реестру Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), сейчас в стране больше тысячи МФО, половина из которых работает с физлицами. К концу 2012-го, по оценке президента Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуты, их число может увеличиться в полтора раза. Притом появится больше крупных организаций за счет сделок по слиянию и поглощению, а также увеличится число МФО, ориентированных на работу с гражданами.

— В прошлом году мы сделали тестовую рассылку по микрофинансовым организациям с целью посмотреть, есть ли у них интерес к сотрудничеству с нами. В итоге сейчас к бюро подключилось около ста МФО — это 10% от общего числа наших партнеров (подавляющее большинство из них — банки), — сообщил Александр Викулин. — Поэтому вскоре мы осуществим уже веерную рассылку по всему списку ФСФР.

Для самих МФО работа с бюро видится интересной и полезной. Отчет из БКИ можно получить практически в режиме on-line. Это очень важно для минимизации рисков кредитора при необходимости принятия оперативного решения о выдаче экспресс-займа. Даже для организаций, которые решают для себя проблему невозврата путем установления очень высоких ставок (по микрозаймам на короткие сроки — выше 100% годовых).

— Но никто не собирается выдавать безвозвратные займы, — подчеркивает Михаил Мамута. — МФО, конечно, более гибкие, чем банки, в плане предоставления средств. Но любая информация о заемщике лишней не бывает.

Раньше всех, два года назад, к бюро подключилась МФО «Домашние деньги», которая сейчас сотрудничает с НБКИ и «Эквифаксом».

— Нам, как и банкам, важно получать информацию о кредитной истории заемщика для принятия правильного решения о предоставлении займа, — говорит главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.

Компания запрашивает информацию в БКИ выборочно, в зависимости от того, какую предварительную оценку клиент получил по ее внутренним процедурам. Тогда как почти во всех банках проверка кредитной истории заявителя является обязательной. Но у МФО иная политика: по большей части они привлекают людей, которым не светит банковский кредит. Более того, тем же «Домашним деньгам» даже выгодно принять клиента, которому отказала кредитная организация.

— В настоящий момент мы занимаемся совершенствованием технологии выборочных запросов. Более точно определяем, по какому из клиентов информация БКИ даст наибольшую ценность в принятии решений, — продолжает Андрей Бахвалов. — Компания гибко относится к кредитной истории клиента, и вовсе необязательно, что откажет ему в займе при наличии просрочек.

Как сообщил Бахвалов, в некоторых случаях клиент, у которого есть задержка платежа в какой-либо кредитной организации, имеет шанс исправить свою кредитную историю, получив деньги от МФО и вернув их в срок.

— У нас есть много примеров, когда человек имел просрочку в банке, но заем компании выплачивал без проблем. Возможно, такие клиенты просто не понимают банковские продукты, — заключил Андрей Бахвалов.

Тем не менее аудитория МФО пересекается с банковской. По оценке Михаила Мамуты, примерно на 30%. Так что информация о поведении заемщика будет полезна для обоих видов организаций и перетекать между ними.

— Мы сможем лучше понять портрет клиента, который обращается в микрофинансовые организации, — надеется директор департамента розничных рисков банка «Хоум кредит» Евгений Иванов. — Не секрет, что любая информация, полученная кредиторами из БКИ, используется в процессе оценки и принятия решения о займе. Почему бы не добавить несколько баллов человеку, который проявил себя положительно, пользуясь услугами МФО? Негативная информация из бюро, в свою очередь, даст повод насторожиться.

Но, на взгляд Иванова, сейчас сложно судить о качестве информации, передаваемой в БКИ микрофинансовыми организациями.

— Может оказаться, что просрочка по займам МФО не имеет ничего общего с задолженностью по банковскому кредиту. Ведь микрофинансовые организации, в отличие от банков, применяют различные схемы погашения — еженедельные, ежемесячные, единоразовые. Поэтому пока неясно, являются ли, к примеру, незначительные просрочки показательными, — говорит директор департамента розничных рисков «Хоум кредита». — Но уже через год-два МФО накопят определенную базу, на основе которой можно будет провести анализ поведения заемщика.

Евгений Иванов отметил, что в кредитной истории выделяется любой тип обязательств, будь то автокредит или, скажем, кредит наличными. Скорее всего, будет специально отмечен и микрозайм, так что банк сможет его дифференцировать.

У другого крупного бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», несколько иной взгляд на систему привлечения микрофинансовых организаций. Конкурент НБКИ не собирается делать акцент на их массовом подключении.

— Год назад МФО стали проявлять инициативу к сотрудничеству с нами. На настоящий момент мы работаем примерно с 50 такими структурами, — сообщил гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. — Но нас интересуют только активные игроки этого рынка. Остальные, если сами изъявят желание к нам прийти, — хорошо. Нет — специально привлекать таких клиентов экономически невыгодно.

Скорее всего, «Эквифакс» хочет сперва понаблюдать, как в ближайшие годы будет развиваться рынок микрофинансирования и какой профит принесет НБКИ сотрудничество с его участниками.Микрофинансовые организации поделятся информацией о заемщиках

Вернуться на страницу новостей...

351892
Клиентов всего
5637
Заявок сегодня
27533550000
Всего выдали руб.

ADELA FINANCIAL RETAIL GROUP L.T.D.

Создание сайта — Articul Media

Опубликование информации эмитента производится по адресу в сети Интернет http://disclosure.1prime.ru/portal/default.aspx?emId=7714699186

* В случае предоставления Клиенту займа «Стандартный» на 26 недель (с правом пролонгации) если Клиент не внес в срок последний (корректирующий) указанный в графике платеж или внес платеж в сумме меньшей чем необходимо по графику, срок действия договора займа считается продленным по инициативе Клиента на срок 26 недель.

Предоставление Займов Кредитором осуществляется в пределах сумм и сроков, предусмотренных Договором займа и согласованных Заемщиком, Кредитор предоставляет микрозаймы в размере от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 4 до 52 недель: по Займу «Стандартный» от 15 000 до 25 000 рублей*, на срок 25 недель; по Займу «Стандартный» от 25 000 до 40 000 рублей*, на срок 52 недели; по Займу «Стандартный» 10 000 рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 20 000 до 25 000* рублей, на срок 25 недель; по Займу «Клуб» от 25 000 до 50 000* рублей, на срок 52 недели, по Займу «Старт» 5 000 рублей, на срок 4 недели. * Сумма Займа - кратна 1000 (Одной тысяче) рублей. Проценты за пользование Займом начисляются на непросроченный остаток суммы Займа со дня, следующего за днем получения Займа, и по дату полного возврата Займа включительно. Начисление процентов на просроченную задолженность по Основному долгу производится в соответствии с п. 2.5. Общих Условий предоставления займов. Процентные ставки, применяемые для расчета еженедельного платежа за пользование Займом, в зависимости от вида Займа и срока погашения, составляют: Заем «Стандартный» 25 (Двадцать пять) недель - 250 процентов годовых; Заем «Стандартный» 52 (пятьдесят две) недели - 188 процентов годовых; Заем «Клуб» 25 (Двадцать пять) недель - 220 процентов годовых; Заем «Клуб» 52 (пятьдесят две) недели - 180 процентов годовых; Заем «Старт» - 795 процентов годовых. При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно.

 

Пример расчета займа: 20000 рублей на 25 недель, при еженедельном платеже=1390 рублей, общая сумма выплаты по займу составит 34750 рублей.

Требуемая сумма
10000 25000 40000
рублей

Срок займа
25 38.5 52
Примерно месяцев
недели

1 199руб. Еженедельный платёж:
Вы уже брали у нас займ?
Фамилия:
Имя:
Отчество:
Моб. телефон:
E-mail:(необязательное поле)